ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   দেশের মুদ্রা বাজারের অভিভাবক বলা হয় 'কেন্দ্রীয় ব্যাংক'-কে (যেমন—বাংলাদেশে বাংলাদেশ ব্যাংক)।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ব্যাংক জমার হার পরিবর্তন নীতি হলো ঋণ নিয়ন্ত্রণের একটি পরিমাণগত হাতিয়ার, যার মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণদান ক্ষমতাকে প্রভাবিত করা হয়।

   আইন অনুযায়ী বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে তাদের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাধ্যতামূলকভাবে নগদ বা বিধিবদ্ধ তারল্য হিসেবে জমা রাখতে হয়। বাজারে মুদ্রাস্ফীতি দেখা দিলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক জমার হার বাড়িয়ে দেয়, যার ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণযোগ্য তহবিল কমে যায় এবং ঋণ প্রবাহ হ্রাস পায়। পক্ষান্তরে, মন্দাবস্থায় জমার হার কমিয়ে বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণদান ক্ষমতা বৃদ্ধি করে বাজারে মুদ্রার সরবরাহ বাড়ানো হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে 'বড় ব্যাংক' বলতে দেশের শীর্ষ আর্থিক কর্তৃপক্ষ 'কেন্দ্রীয় ব্যাংক'-কে ইঙ্গিত করা হয়েছে।

   কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের সকল ব্যাংকের পথপ্রদর্শক, নিয়ন্ত্রক এবং তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর অভিভাবক হিসেবে দায়িত্ব পালন করে। তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মনীতি, আদেশ ও খবরদারি মেনে চলতে হয় এবং সংগৃহীত আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ (নগদ জমার অনুপাত - CRR ও বিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত - SLR) কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বা ট্রেজারি বিল আকারে জমা রাখতে হয়।

   উদ্দীপকের বড় ব্যাংকটির তালিকাভুক্ত হিসেবে মি. আজাদ খানের ব্যাংকটি কাজ করে এবং এর আদেশ-নিষেধ মেনে চলে। এছাড়াও এটি আমানতের ৫% নগদে এবং ১৫% ট্রেজারি বিলে বড় ব্যাংকটির কাছে সংরক্ষণ করে এবং প্রয়োজনে ঋণ সুবিধা নেয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতি তফসিলি ব্যাংকের এই ধরনের আইনি আনুগত্য ও দায়িত্বের সুস্পষ্ট মিল থাকায় উদ্দীপকের বড় ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংককে নির্দেশ করে।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   "মি. আজাদ খানের ব্যাংকটি তার নিজস্ব প্রয়োজনেই বড় ব্যাংকের কর্তৃত্বে পরিচালিত হয়"—উক্তিটি সম্পূর্ণ যথার্থ ও বাস্তবসম্মত।

   বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো দেশের প্রচলিত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্তি গ্রহণ করে মূলত নিজেদের নিরাপত্তা, স্থায়িত্ব এবং বিশেষ ব্যাংকিং সুযোগ-সুবিধা লাভের জন্য। এর বিনিময়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিভিন্ন নিয়ন্ত্রণমূলক আদেশ ও বাধ্যবাধকতা মেনে চলা অপরিহার্য হয়ে পড়ে।

   প্রথমত, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত হওয়ায় বাণিজ্যিক ব্যাংকটি 'সর্বশেষ ঋণের আশ্রয়স্থল' (Lender of the Last Resort) হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সহযোগিতা পায়। উদ্দীপকেও উল্লেখ রয়েছে যে, আজাদ খানের ব্যাংকটি সংকটের সময় বড় ব্যাংকের সহযোগিতার হাত পায় এবং প্রয়োজনমাফিক ঋণ গ্রহণ করতে পারে। দ্বিতীয়ত, আন্তঃব্যাংক লেনদেন নিষ্পত্তির জন্য নিকাশ ঘরের যে অপরিসীম ভূমিকা রয়েছে, তা কেবল কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্তৃত্বের অধীন থেকেই পাওয়া সম্ভব। তৃতীয়ত, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণে থাকলে আমানতকারীদের আস্থা ও ব্যাংকের ভাবমূর্তি বৃদ্ধি পায়।

   সুতরাং, নিজের অস্তিত্ব রক্ষা, অর্থনৈতিক সংকটের হাত থেকে রেহাই এবং স্বাভাবিক কার্যক্রম অক্ষুণ্ণ রাখার নিজস্ব প্রয়োজনেই ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের (বড় ব্যাংক) কর্তৃত্ব মেনে চলে।