ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Barishal Board • বরিশাল বোর্ড ২০২২
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
রায়হান ও সুজন দুই বন্ধু। রায়হান নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রিমিয়াম প্রদানের শর্তে দুই বছরের জন্য একটি মেয়াদি বিমাপত্র গ্রহণ করে। চুক্তির শর্তানুসারে ২ বছরের মধ্যে তার মৃত্যু হলে মনোনীত ব্যক্তি বিমাদাবি পাবে। তবে মৃত্যু না হলে কেউ কোনো অর্থ পাবে না। অপরদিকে সুজন যে বিমাপত্রটি গ্রহণ করেছেন তার মেয়াদ ১০ বছর। মেয়াদের মধ্যে সুজন মারা গেলে তার মনোনীত ব্যক্তি বিমাদাবি আদায় করতে পারবে অথবা তিনি বেঁচে থাকলে বিমাদাবি আদায় করতে পারবেন।
- ক)(1)
পুনর্বিমা কী?
- খ)(2)
মৃত্যুহার পঞ্জি কেন ব্যবহার করা হয়?
- গ)(3)
উদ্দীপকে উল্লিখিত রায়হানের বিমাপত্রটি কোন ধরনের? ব্যাখ্যা কর।
- ঘ)(4)
সুজন কর্তৃক গৃহীত বিমাপত্রটি নমিনীর জন্য আর্থিক নিরাপত্তা ও সুজনের জন্য সঞ্চয় বিশ্লেষণ কর।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
যখন কোনো বিমা কোম্পানি কোনো ঝুঁকি গ্রহণ করার পর ঝুঁকির পরিমাণ বেশি মনে করে তার সম্পূর্ণ বা আংশিক দায়ভার অন্য কোনো বিমা কোম্পানির ওপর পুনর্বীমিত করে, তখন তাকে পুনর্বিমা (Re-insurance) বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
একটি নির্দিষ্ট বয়সের বিভিন্ন জনগোষ্ঠীর নির্দিষ্ট সময়ে মৃত্যুর হার বা সম্ভাবনা জানার জন্য মৃত্যুহার পঞ্জি (Mortality Table) ব্যবহার করা হয়।
জীবন বিমা কোম্পানিগুলো গ্রাহকদের সম্ভাব্য আয়ুষ্কাল ও মৃত্যুর ঝুঁকি পরিমাপের মাধ্যমেই উপযুক্ত প্রিমিয়ামের হার নির্ধারণ করে। মৃত্যুহার পঞ্জির সহায়তায় বিমাকারী নির্দিষ্ট বয়সের মানুষের মৃত্যুঝুঁকি পরিসংখ্যানগতভাবে পর্যালোচনা করতে পারে, যা সঠিক ও বৈজ্ঞানিক উপায়ে জীবন বিমার প্রিমিয়াম হিসাব করার জন্য অপরিহার্য।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে উল্লিখিত রায়হানের বিমাপত্রটি স্বল্পমেয়াদি বিমাপত্র বা মেয়াদি জীবন বিমাপত্র (Term Life Insurance Policy)।
যে জীবন বিমাপত্রে বিমাগ্রহীতার জন্য একটি নির্দিষ্ট সংক্ষিপ্ত মেয়াদ (যেমন—১ থেকে ৫ বছর) ধার্য থাকে এবং সেই মেয়াদের মধ্যে বিমাগ্রহীতার মৃত্যু হলেই কেবল মনোনীত ব্যক্তিকে বিমাকৃত অর্থ পরিশোধ করা হয়, কিন্তু মেয়াদান্তে জীবিত থাকলে কোনো অর্থ প্রদান করা হয় না, তাকে স্বল্পমেয়াদি বিমাপত্র বা টার্ম ইন্স্যুরেন্স বলে।
উদ্দীপকে রায়হান ২ বছরের জন্য মেয়াদি বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। শর্ত অনুযায়ী ২ বছরের মধ্যে তার মৃত্যু হলে তার মনোনীত ব্যক্তি বিমাদাবি পাবে, কিন্তু জীবিত থাকলে কেউ কোনো অর্থ পাবে না। এই বৈশিষ্ট্যটি স্বল্পমেয়াদি বিমাপত্রের সাথে সম্পূর্ণরূপে মিলে যায়। তাই রায়হানের বিমাপত্রটি স্বল্পমেয়াদি জীবন বিমা।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
সুজন কর্তৃক গৃহীত বিমাপত্রটি হচ্ছে একটি মেয়াদি বিমাপত্র (Endowment Life Policy), যা একই সাথে নমিনীর জন্য আর্থিক নিরাপত্তা এবং সুজনের জন্য সঞ্চয় হিসেবে কাজ করে—উক্তিটি যথার্থ।
মেয়াদি জীবন বিমাপত্র এমন একটি বিমা পলিসি, যেখানে নির্দিষ্ট মেয়াদের মধ্যে বিমাগ্রহীতা মৃত্যুবরণ করলে তার মনোনীত ব্যক্তি বিমাকৃত পুরো অর্থ পায়, আবার মেয়াদ শেষে বিমাগ্রহীতা জীবিত থাকলে তিনি নিজেই বোনাসসহ সমস্ত অর্থ লাভ করেন। ফলে এতে বিমার মূল দুটি উদ্দেশ্য—ঝুঁকি হ্রাস বা নিরাপত্তা এবং বাধ্যতামূলক সঞ্চয়—উভয়ই অর্জিত হয়।
উদ্দীপকে সুজন ১০ বছর মেয়াদি একটি বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। চুক্তির শর্ত অনুযায়ী ১০ বছরের মধ্যে সুজনের মৃত্যু ঘটলে তার পরিবার বা মনোনীত ব্যক্তি বিমাদাবি পেয়ে চরম আর্থিক সংকট থেকে রক্ষা পাবে, যা নমিনীর জন্য অপরিহার্য আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করে। অপরদিকে, তিনি ১০ বছর বেঁচে থাকলে নিজেই অর্জিত বিমাদাবি ও মুনাফা পাবেন। প্রতি কিস্তিতে দেওয়া প্রিমিয়ামের অর্থ এককালীন ফেরত পাওয়ায় তা সুজনের নিজস্ব সঞ্চয় বা ভবিষ্যতের জন্য মূলধন হিসেবে ভূমিকা পালন করে।
অতএব, দেখা যায় যে সুজনের গৃহীত বিমাপত্রটি একদিকে অকালমৃত্যুর ঝুঁকি মোকাবিলা করে নমিনীর আর্থিক নিরাপত্তা বিধান করে এবং অন্যদিকে নির্দিষ্ট মেয়াদান্তে অর্থ ফেরত দিয়ে সুজনের জন্য ফলপ্রসূ সঞ্চয়ের সৃষ্টি করে।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও