ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Barishal Board • বরিশাল বোর্ড ২০২২
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
জনাব তানভীর ব্যবসায়িক প্রয়োজনে ব্যাংকে একটি হিসাব খুলতে চান। হিসাব খোলার জন্য তাকে সাধারণ আবেদন ফরমের সাথে বিশেষ তথ্য সংবলিত আরেকটি ফরম বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয়। দেশে মানি লন্ডারিং আইন প্রবর্তনের পর থেকে এ ধরনের ফরম পূরণ বাধ্যতামূলক করা হয়েছে। জনাব তানভীর এমনএকটি হিসাব খোলেন যেখানে দিনে যতবার ইচ্ছা ততবার টাকা জমা ও উত্তোলন করতে পারবেন এবং প্রয়োজনে জমাতিরিক্ত ঋণ গ্রহণ করতে পারবেন।
- ক)(1)
ব্যাংক জমা রসিদ কী?
- খ)(2)
ব্যাংক কেন গ্রাহকের হিসাবের গোপনীয়তা রক্ষা করে? ব্যাখ্যা কর।
- গ)(3)
জনাব তানভীর ব্যাংকে কোন ধরনের হিসাব খুলেছেন? ব্যাখ্যা কর।
- ঘ)(4)
বিশেষ তথ্য সংবলিত ফরমটি জালিয়াতি ও অবৈধ লেনদেন রোধে কার্যকর ভূমিকা রাখবে একমত হলে যুক্তিসহ উপস্থাপন কর।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
গ্রাহক ব্যাংকে টাকা জমা দেওয়ার সময় নির্দিষ্ট ফরম বা রসিদ বই পূরণ করে ক্যাশিয়ারের স্বাক্ষর ও সিলসহ যে অংশটি নিজের কাছে প্রামাণ্য দলিল হিসেবে সংরক্ষণ করেন, তাকে ব্যাংক জমা রসিদ (Pay-in-slip/Deposit slip) বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
ব্যাংক ও গ্রাহকের মধ্যকার সম্পর্ক মূলত পারস্পরিক বিশ্বাস ও আস্থার ওপর প্রতিষ্ঠিত। ব্যাংকার ও গ্রাহক সম্পর্কের একটি অন্যতম আইনি ও নৈতিক বাধ্যবাধকতা হলো গ্রাহকের হিসাবের তথ্যাবলির গোপনীয়তা রক্ষা করা।
গ্রাহক তার আর্থিক লেনদেন ও আর্থিক অবস্থার সঠিক তথ্য ব্যাংকে প্রদান করেন। ব্যাংক যদি গ্রাহকের হিসাবের তথ্য অন্য কোনো তৃতীয় পক্ষের কাছে প্রকাশ করে, তবে গ্রাহকের সুনাম ও ব্যবসায়িক নিরাপত্তা ক্ষুণ্ন হতে পারে। আদালত বা আইনের কোনো বাধ্যবাধকতা ছাড়া ব্যাংক কখনোই গ্রাহকের হিসাবের তথ্য প্রকাশ করে না, যাতে গ্রাহকের আস্থা বজায় থাকে।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
জনাব তানভীর ব্যাংকে 'চলতি হিসাব' (Current Account) খুলেছেন।
যে হিসাবে গ্রাহক কার্যদিবসের যেকোনো সময়ে যতবার ইচ্ছা অর্থ জমা দিতে এবং নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত উত্তোলন করতে পারেন, তাকে চলতি হিসাব বলে। সাধারণত ব্যবসায়ী ও বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানগুলোর লেনদেনের সুবিধার জন্য এ ধরনের হিসাব পরিচালিত হয়। এ হিসাবে ব্যাংক কোনো সুদ প্রদান করে না এবং গ্রাহককে জমাতিরিক্ত ঋণ (Bank Overdraft) গ্রহণের সুবিধা দিয়ে থাকে।
উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব তানভীর ব্যবসায়িক প্রয়োজনে এমন একটি হিসাব খুলেছেন যেখানে দিনে যতবার ইচ্ছা টাকা জমা ও উত্তোলন করতে পারবেন এবং প্রয়োজনে জমাতিরিক্ত ঋণ গ্রহণ করতে পারবেন। চলতি হিসাবের এই অনন্য বৈশিষ্ট্যাবলি বিদ্যমান থাকায় বলা যায় জনাব তানভীর ব্যাংকে চলতি হিসাব খুলেছেন।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
হ্যাঁ, বিশেষ তথ্য সংবলিত ফরমটি (KYC ফরম) জালিয়াতি ও অবৈধ লেনদেন রোধে কার্যকর ভূমিকা রাখবে—উক্তিটির সাথে আমি সম্পূর্ণ একমত।
ব্যাংক হিসাব খোলার সময় সাধারণ তথ্যের অতিরিক্ত যে বিশেষ তথ্য ফরম পূরণ করা হয় তাকে মূলত KYC (Know Your Customer) বা ‘গ্রাহককে জানুন’ ফরম বলা হয়। মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন অনুযায়ী প্রতিটি গ্রাহকের পেশা, আয়ের উৎস, অর্থের সম্ভাব্য প্রবাহ এবং পরিচয় যথাযথভাবে যাচাই করার জন্য ব্যাংক এই ফরম পূরণ বাধ্যতামূলক করেছে।
উদ্দীপকে উল্লেখ করা হয়েছে, জনাব তানভীরকে হিসাব খোলার জন্য সাধারণ আবেদন ফরমের পাশাপাশি মানি লন্ডারিং আইনের কারণে বিশেষ তথ্য সংবলিত একটি ফরম বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয়।
এই ফরমটির মাধ্যমে ব্যাংক গ্রাহকের পেশা, মাসিক বা বাৎসরিক আয়ের সীমা এবং লেনদেনের সম্ভাব্য ধরন ও পরিমাণ সম্পর্কে আগাম ধারণা লাভ করে। এর ফলে কোনো গ্রাহক যদি তার ঘোষিত আয়ের বাইরে হঠাৎ অস্বাভাবিক লেনদেন করে বা অবৈধ উপায়ে অর্জিত অর্থ ব্যাংকিং চ্যানেলে প্রবেশ করাতে চায়, তবে ব্যাংক তা সহজেই শনাক্ত করতে পারে। এছাড়া ভুয়া পরিচয় বা বেনামে হিসাব খুলে প্রতারণা ও সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধে এটি শক্ত বাধা তৈরি করে। সুতরাং, এই বিশেষ তথ্য সংবলিত ফরম জালিয়াতি, অর্থ পাচার ও অবৈধ লেনদেন রোধে অত্যন্ত কার্যকর ভূমিকা পালন করে।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও