ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যেসব ব্যাংক তাদের আর্থিক দুর্বলতা বা তহবিল সংকটের কারণে স্বাভাবিক ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করতে ব্যর্থ হয় বা আর্থিক সংকটে পড়ে, সেগুলোকে সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংক বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিলের প্রধান বা মুখ্য অভ্যন্তরীণ উৎস হলো আমানত গ্রহণ। বাণিজ্যিক ব্যাংক বিভিন্ন হিসাবের (চলতি, সঞ্চয়ী ও স্থায়ী) মাধ্যমে সাধারণ জনগণ ও বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের অলস অর্থ বা উদ্বৃত্ত সঞ্চয় আমানত হিসেবে সংগ্রহ করে। এই জমাকৃত আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ তারল্য হিসেবে সংরক্ষণ করে অবশিষ্ট অর্থ ব্যাংক ঋণ ও বিনিয়োগ হিসেবে প্রদান করে মুনাফা অর্জন করে। তাই আমানতই বাণিজ্যিক ব্যাংকের তহবিলের মূল ভিত্তি বা মুখ্য খাত।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ব্যবহার অনুযায়ী মি. সোবহান কর্তৃক গৃহীত ঋণটি হলো 'উপভোগ ঋণ' বা ভোক্তা ঋণ (Consumer Loan)।

   যে ঋণ ব্যবসায়িক বা উৎপাদনশীল কাজে বিনিয়োগ না করে ব্যক্তিগত বা পারিবারিক ভোগ ও বসবাসের প্রয়োজনে ব্যবহার করা হয়, তাকে ভোগ বা উপভোগ ঋণ বলা হয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়ী হওয়া সত্ত্বেও মি. সোবহান সুরভি ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত ঋণ কোনো ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে বিনিয়োগ করেননি; বরং তিনি তাঁর পৈতৃক সম্পত্তির ওপর নিজের পরিবারের বসবাসের জন্য একটি বসতবাড়ি নির্মাণে ব্যয় করেছেন। যেহেতু ঋণের অর্থ কোনো উৎপাদনশীল বা প্রত্যক্ষ আয় সৃষ্টিকারী খাতে ব্যয় না হয়ে ব্যক্তিগত ভোগের জন্য বাসস্থান নির্মাণে ব্যবহৃত হয়েছে, তাই ব্যবহারের দিক থেকে এটি উপভোগ ঋণের অন্তর্ভুক্ত।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে জোনাকী ব্যাংক আমদানিকৃত পণ্যের বিপরীতে যে জামানত (প্লেজ বা বন্ধক) রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, তা অত্যন্ত সময়োপযোগী এবং সম্পূর্ণ যৌক্তিক।

   ব্যাংক যখন কোনো গ্রাহককে ঋণ বা প্রত্যয়পত্র (Letter of Credit) সুবিধা প্রদান করে, তখন ব্যাংকের ঋণের অর্থ ফেরত পাওয়ার ঝুঁকি এড়ানোর জন্য উপযুক্ত বাস্তব বা প্রামাণ্য জামানত গ্রহণ করে। পণ্যের মূল্যের টাকা আদায় না হওয়া পর্যন্ত পণ্যের দখল ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণে রাখাকে পণ্য বন্ধক বা 'প্লেজ' (Pledge) বলা হয়। এতে ঋণের টাকা পরিশোধ না হলে ব্যাংক পণ্য বিক্রি করে পাওনা অর্থ আদায় করতে পারে।

   উদ্দীপকে মি. আদিল জোনাকী ব্যাংকের ইস্যুকৃত ৫ কোটি টাকার প্রত্যয়পত্রের বিপরীতে জাপান থেকে গাড়ির যন্ত্রাংশ আমদানি করেছেন। এখানে ব্যাংকের ৫ কোটি টাকার বিপুল আর্থিক দায় সৃষ্টি হয়েছে। আমদানি করা পার্টসগুলো আদিলের হাতে সরাসরি তুলে দিলে ভবিষ্যতে ঋণখেলাপি হওয়ার ঝুঁকি থাকত। তাই ব্যাংক সিদ্ধান্ত নেয় যে, আদিল ঋণের সম্পূর্ণ টাকা পরিশোধ না করা পর্যন্ত ব্যাংক উক্ত পণ্যের নিয়ন্ত্রণ নিজের গুদামে বন্ধক বা প্লেজ হিসেবে রাখবে।

   এর ফলে ব্যাংকের আর্থিক ঝুঁকি সম্পূর্ণ দূর হয় এবং গ্রাহকও দ্রুত ব্যাংকের ঋণ পরিশোধে বাধ্য থাকেন। অতএব, ব্যাংকের আর্থিক নিরাপত্তা ও আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ঝুঁকি মোকাবিলার স্বার্থে জোনাকী ব্যাংকের এই সিদ্ধান্তটি সম্পূর্ণ যৌক্তিক।