ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে অগ্নিবিমাপত্রে অগ্নিকাণ্ডে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মেরামত বা নতুন করে পুনঃস্থাপনের শর্ত থাকে এবং বাজারমূল্যের পরিবর্তে পুনঃস্থাপন বা প্রতিস্থাপন ব্যয় বিবেচনায় ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, তাকে পুনঃস্থাপন বিমাপত্র (Reinstatement Policy) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   অগ্নিজনিত নৈতিক ঝুঁকি বলতে বিমাগ্রহীতার সততা, আন্তরিকতা বা চরিত্রগত ত্রুটির কারণে অগ্নিকাণ্ডের ঝুঁকি বা ক্ষতি বৃদ্ধির সম্ভাবনাকে বোঝায়।

   অনেক সময় বিমাগ্রহীতা বিমা দাবি আদায়ের অসৎ উদ্দেশ্যে ইচ্ছাকৃতভাবে নিজের সম্পত্তিতে আগুন লাগাতে পারে কিংবা অগ্নি নির্বাপণে অবহেলা ও উদাসীনতা প্রদর্শন করতে পারে। বিমাগ্রহীতার এই মানসিক বা অসদুপায়জনিত ঝুঁকিই হলো অগ্নিজনিত নৈতিক ঝুঁকি।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে উল্লিখিত শামীম জুয়েলার্স শো-রুমের জন্য 'নির্দিষ্ট বিমাপত্র' বা 'মূল্যায়িত বিমাপত্র' (Valued Policy) গ্রহণ করেছে।

   যে বিমাপত্রে চুক্তি সম্পাদনের সময়ই বিমাকৃত সম্পত্তির একটি নির্দিষ্ট মূল্য নির্ধারণ করা হয় এবং ক্ষতি সংঘটিত হলে বাজারমূল্য যা-ই হোক না কেন, পূর্বনির্ধারিত মূল্যের ভিত্তিতে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়, তাকে মূল্যায়িত বা নির্দিষ্ট বিমাপত্র বলে। বিশেষ করে যেসব দ্রব্যের বাজারমূল্য ঘন ঘন ওঠানামা করে কিংবা দুর্ঘটনার পর প্রকৃত মূল্য নির্ধারণ কঠিন (যেমন- সোনা, হীরা, অলংকার, শিল্পকর্ম), সে ক্ষেত্রে এ ধরনের বিমাপত্র গ্রহণ করা হয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, শামীম জুয়েলার্স তাদের শো-রুমের অলংকারের জন্য ৫০ কোটি টাকার বিমা করে। অগ্নিকাণ্ডে ক্ষতিগ্রস্ত অলংকারের প্রকৃত বাজারমূল্য ৯ কোটি টাকা হওয়া সত্ত্বেও বিমা কোম্পানি চুক্তি অনুযায়ী নির্ধারিত মূল্যের ভিত্তিতে পুরো ১০ কোটি টাকাই ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। বাজারমূল্যের হ্রাস-বৃদ্ধি বিবেচনা না করে পূর্বনির্ধারিত মূল্য অনুসারে ক্ষতিপূরণ দেওয়ায় এটি স্পষ্টতই একটি মূল্যায়িত বা নির্দিষ্ট অগ্নিবিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   হ্যাঁ, আমি মনে করি উদ্দীপকে উল্লিখিত বিমাপত্রের ক্ষেত্রে বিমার ক্ষতিপূরণের মৌলিক নীতির ব্যত্যয় ঘটেছে।

   বিমার অন্যতম মৌলিক নীতি হলো 'ক্ষতিপূরণের নীতি' (Principle of Indemnity)। এই নীতি অনুসারে, বিমাগ্রহীতাকে কেবল তার প্রকৃত আর্থিক ক্ষতির সমপরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে, যাতে সে দুর্ঘটনার পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরে যেতে পারে; বিমা চুক্তি থেকে বিমাগ্রহীতা কোনোভাবেই অতিরিক্ত মুনাফা বা লাভ অর্জন করতে পারবে না।

   উদ্দীপকে শামীম জুয়েলার্সের ক্ষতিগ্রস্ত অলংকারের প্রকৃত বাজারমূল্য ছিল ৯ কোটি টাকা। ফলে তাদের প্রকৃত আর্থিক ক্ষতির পরিমাণ ছিল ৯ কোটি টাকা। কিন্তু বিমা কোম্পানি তাদের ১০ কোটি টাকা ক্ষতিপূরণ প্রদান করেছে। এর ফলে শামীম জুয়েলার্স প্রকৃত ক্ষতির চেয়ে ১ কোটি টাকা বেশি পেয়েছে, যা ক্ষতিপূরণ নীতির পরিপন্থী এবং এখানে বিমাগ্রহীতার অতিরিক্ত লাভ বা আর্থিক সুবিধা অর্জিত হয়েছে।

   যদিও মূল্যায়িত বিমাপত্রের (Valued Policy) ক্ষেত্রে চুক্তিভুক্ত মূল্যের ভিত্তিতে ক্ষতিপূরণ দেওয়া আইনগতভাবে বৈধ এবং এটি ক্ষতিপূরণ নীতির একটি প্রচলিত ব্যতিক্রম, তবুও তাত্ত্বিক ও আদর্শিক দৃষ্টিকোণ থেকে বিবেচনা করলে এখানে ক্ষতিপূরণের মৌলিক নীতি লঙ্ঘিত হয়েছে। সুতরাং, প্রকৃত ক্ষতির চেয়ে অতিরিক্ত অর্থ প্রাপ্তি ঘটায় বিমার ক্ষতিপূরণের মৌলিক নীতির ব্যত্যয় ঘটেছে বলে যুক্তিযুক্ত মনে হয়।