ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   এককালীন বা নির্দিষ্ট মেয়াদে প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময়ে বিমাগ্রহীতাকে তার অবসর জীবনে অথবা নির্দিষ্ট বয়স থেকে নিয়মিত বিরতিতে (যেমন—মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক) নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের যে চুক্তি করা হয়, তাকে বার্ষিক বৃত্তি (Annuity) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ক্ষতিপূরণের চুক্তিতে ক্ষতির প্রকৃত পরিমাণ নির্ধারণ করে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, কিন্তু মানুষের জীবনের মূল্য অর্থমূল্যে নিরূপণ করা অসম্ভব। তাই জীবন বিমায় কোনো ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় না, বরং চুক্তির শর্ত অনুযায়ী মেয়াদপূর্তিতে বা বিমাগ্রহীতার মৃত্যুতে বিমাকারী পূর্বনির্ধারিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ বিমাগ্রহীতা বা তার মনোনীত ব্যক্তিকে প্রদানের নিশ্চয়তা দেয়। এ কারণেই জীবন বিমাকে নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জনাব রওশন আজীবন বিমাপত্র (Whole Life Policy) গ্রহণ করেছেন।

   যে জীবন বিমাপত্রে বিমাগ্রহীতার জীবদ্দশায় বিমা দাবি পরিশোধ করা হয় না, বরং কেবল বিমাগ্রহীতার মৃত্যুর পর তার মনোনীত ব্যক্তি বা উত্তরাধিকারীকে বিমাকৃত অর্থ পরিশোধ করা হয়, তাকে আজীবন বিমাপত্র বলে। এ ধরনের বিমাপত্রে বিমাগ্রহীতাকে আজীবন অথবা একটি নির্দিষ্ট বয়স পর্যন্ত প্রিমিয়াম দিতে হয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব রওশন মৃত্যুর পূর্ব পর্যন্ত প্রিমিয়াম পরিশোধের শর্তে বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন এবং তার মৃত্যুর পরই কেবল মনোনীত ব্যক্তিকে বিমাদাবি পরিশোধের নিশ্চয়তা রয়েছে। জীবদ্দশায় তিনি নিজে কোনো অর্থ পাবেন না। অতএব, এটি একটি আজীবন বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে বিমা কোম্পানি কর্তৃক জনাব সামিউলের প্রিমিয়াম ফেরতের আবেদন নাকচ করার সিদ্ধান্তটি সম্পূর্ণ আইনসম্মত ও যথার্থ হয়েছে।

   বিমা আইন ও বিধিমালা অনুযায়ী, কোনো জীবন বিমাপত্র সমর্পণ করে সমর্পণ মূল্য (Surrender Value) বা জমাকৃত প্রিমিয়াম ফেরত পেতে হলে পলিসিটি অন্তত নির্দিষ্ট একটি ন্যূনতম সময়কাল (সাধারণত পলিসি চালু রেখে টানা অন্তত দুই বা তিন বছর নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধ) সচল থাকতে হয়। এই ন্যূনতম মেয়াদের পূর্বে কোনো বিমা পলিসি সমর্পণ করা যায় না এবং সমর্পণ মূল্য অর্জন না করায় বিমা কোম্পানি জমাকৃত কোনো অর্থ ফেরত দিতে বাধ্য থাকে না।

   উদ্দীপকে জনাব সামিউল ৭ বছর মেয়াদি একটি বিমা পলিসি গ্রহণ করেছিলেন। কিন্তু আর্থিক সংকটের কারণে পলিসি গ্রহণের মাত্র ছয় মাস পরই তিনি প্রিমিয়াম চালানো বন্ধ করে পলিসিটি সমর্পণ করে প্রিমিয়ামের টাকা ফেরত দাবি করেন। যেহেতু পলিসিটি মাত্র ৬ মাস পরিচালিত হয়েছে এবং প্রয়োজনীয় ন্যূনতম মেয়াদ অতিক্রম করেনি, ফলে বিমাপত্রটি কোনো সমর্পণ মূল্য অর্জন করেনি।

   সুতরাং, নির্ধারিত নিয়মের ব্যত্যয় ঘটিয়ে সময়ের পূর্বেই পলিসি বন্ধ করতে চাওয়ায় বিমা কোম্পানি কর্তৃক জনাব সামিউলের টাকা ফেরতের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা যৌক্তিক ও আইনগতভাবে সঠিক ছিল।