ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যেসব বিমাগ্রহীতার স্বাস্থ্য, পারিবারিক ইতিহাস ও পেশাগত অবস্থা স্বাভাবিক এবং যাদের মৃত্যুঝুঁকি সাধারণ মানের তুলনায় কম, তাদের ঝুঁকিকে উত্তম বা আদর্শিক ঝুঁকি (Standard/Preferred Risk) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ক্ষতিপূরণের চুক্তির মূল কথা হলো—বিপত্তির ফলে সংঘটিত প্রকৃত আর্থিক ক্ষতি নিরূপণ করে বিমাগ্রহীতাকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা, যাতে তিনি পূর্বের আর্থিক অবস্থায় ফিরে যেতে পারেন। কিন্তু মানুষের জীবনের কোনো আর্থিক মূল্য বা পরিমাপ নির্ধারণ করা সম্ভব নয়। মৃত্যুর ফলে যে ক্ষতি হয়, তা অর্থ দিয়ে পূরণ করা অসম্ভব। তাই জীবন বিমায় কোনো নির্দিষ্ট ক্ষতিপূরণ না দিয়ে পূর্বে নির্ধারিত বিমাকৃত অঙ্কের অর্থ প্রদান করা হয়। এজন্য জীবন বিমাকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি না বলে নিশ্চয়তার বা আশ্বাসের চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে জনাব জুলহাস ও তাঁর স্ত্রী 'যৌথ জীবন বিমাপত্র' (Joint Life Policy) গ্রহণ করেছিলেন।

   যে জীবন বিমাপত্রে দুই বা ততোধিক ব্যক্তির জীবনকে একই বিমাপত্রের আওতায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়, তাকে যৌথ জীবন বিমাপত্র বলে। এ জাতীয় বিমায় অন্তর্ভুক্ত যেকোনো একজনের মৃত্যুতে অথবা নির্ধারিত মেয়াদ শেষে (যেটি আগে ঘটে) জীবিত ব্যক্তি বা মনোনীত ব্যক্তিকে সম্পূর্ণ বিমাকৃত অর্থ পরিশোধ করা হয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব জুলহাস ও তাঁর স্ত্রী একত্রে ১০ বছর মেয়াদি একটি জীবন বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। যেহেতু স্বামী-স্ত্রী দু'জনের জীবনকে একত্রে একটিমাত্র পলিসির অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, তাই এটি একটি যৌথ জীবন বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা কর্মকর্তা কর্তৃক জনাব জুলহাসকে বিমাপত্রটি বন্ধ করে কিছু টাকা নিয়ে নেওয়ার পরামর্শটি বিমা আইনের দৃষ্টিকোণ থেকে সম্পূর্ণ যৌক্তিক।

   জীবন বিমা চুক্তির শর্তানুযায়ী বিমাগ্রহীতাকে নির্দিষ্ট সময় পরপর প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে হয়। তবে জীবন বিমা আইনে বিধান রয়েছে যে, পলিসি গ্রহণের পর অন্তত দুই বা তিন বছর (সাধারণত ৩ বছর বা নির্দিষ্ট কিস্তি) নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধের পর যদি বিমাগ্রহীতা আর্থিক অনটন বা অন্য কোনো কারণে পলিসি আর চালাতে না পারেন, তবে তিনি পলিসিটি সমর্পণ (Surrender) করতে পারেন। সমর্পণ মূল্যের (Surrender Value) মাধ্যমে বিমাকারী প্রতিষ্ঠান জমাকৃত প্রিমিয়ামের একটি নির্দিষ্ট অংশ বিমাগ্রহীতাকে ফেরত প্রদান করে পলিসির সমাপ্তি ঘটায়।

   উদ্দীপকে জনাব জুলহাস ও তাঁর স্ত্রী ১০ বছর মেয়াদের বিমাটিতে একটানা ৪ বছর সফলভাবে প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন। এরপর আর্থিক অনটনের কারণে তাদের পক্ষে আর প্রিমিয়াম চালানো সম্ভব হচ্ছে না। বিমা আইনে নির্ধারিত ন্যূনতম সময়ের বেশি প্রিমিয়াম দেওয়ায় পলিসিটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল হয়ে সম্পূর্ণ অর্থ বাজেয়াপ্ত হবে না, বরং এটি সমর্পণ মূল্যের অধিকার লাভ করেছে। বিমা কর্মকর্তা জুলহাস সাহেবকে পলিসিটি সমর্পণ করে এর বিপরীতে সমর্পণ মূল্য বাবদ প্রাপ্য অর্থ গ্রহণ করার পরামর্শ দিয়েছেন। এতে জুলহাস সাহেব পুরো টাকা হারানোর হাত থেকে রক্ষা পেয়ে আইন অনুযায়ী কিছু নগদ অর্থ ফেরত পাবেন।

   অতএব, প্রিমিয়াম চালাতে সম্পূর্ণ অক্ষম হওয়ার প্রেক্ষাপটে বিমা কর্মকর্তার প্রদত্ত সমর্পণ মূল্য গ্রহণের মাধ্যমে পলিসি বন্ধ করার পরামর্শটি বাস্তবসম্মত ও যৌক্তিক।