ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ভবিষ্যতে আর্থিক ক্ষতি সংঘটিত হওয়ার যে অনিশ্চয়তা বা আশঙ্কা তৈরি হয়, তাকে আর্থিক ঝুঁকি বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাচুক্তি হলো মূলত ক্ষতিপূরণের চুক্তি, কারণ এর উদ্দেশ্য বিমাগ্রহীতাকে ক্ষতির পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরিয়ে আনা, কোনো মুনাফা অর্জন করতে দেওয়া নয়।

   জীবন বিমা ব্যতীত সকল সাধারণ বিমাচুক্তি (যেমন—অগ্নি, নৌ বা দুর্ঘটনা বিমা) ক্ষতিপূরণের নীতি দ্বারা পরিচালিত হয়। কোনো দুর্ঘটনা বা বিপদের কারণে বিমাকৃত সম্পত্তির ক্ষতি হলে বিমাকারী প্রকৃত ক্ষতির সমপরিমাণ অর্থ অথবা বিমাকৃত অঙ্ক—এ দুটির মধ্যে যেটি কম, তা প্রদান করে বিমাগ্রহীতার ক্ষতি পুষিয়ে দেয়। বিমাগ্রহীতা ক্ষতিপূরণ বাবদ কোনো অতিরিক্ত আর্থিক সুবিধা বা লাভ করতে পারেন না। এ কারণেই সাধারণ বিমাচুক্তিকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা কোম্পানি কর্তৃক সোলায়মানের প্রস্তাবটি প্রত্যাখ্যানের কারণ হলো সোলায়মানের জাহাঙ্গীরের গাড়ির ওপর কোনো 'বিমাযোগ্য স্বার্থ' (Insurable Interest) ছিল না।

   বিমাচুক্তির প্রধান আবশ্যকীয় উপাদান হলো বিমাযোগ্য স্বার্থের উপস্থিতি। বিমাযোগ্য স্বার্থ বলতে বিমাকৃত বিষয়বস্তুর ওপর বিমাগ্রহীতার এমন এক আর্থিক স্বার্থ বা অধিকারকে বোঝায়, যার অস্তিত্ব ও সুরক্ষার সাথে বিমাগ্রহীতার আর্থিক লাভ এবং যার ক্ষতি বা ধ্বংসের সাথে তার প্রত্যক্ষ আর্থিক ক্ষতি জড়িত থাকে। কোনো সম্পত্তিতে বিমাযোগ্য স্বার্থ না থাকলে সেখানে বৈধ বিমাচুক্তি গঠন করা সম্ভব নয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, সোলায়মান তার ঘনিষ্ঠ বন্ধু জাহাঙ্গীরের ব্যক্তিগত গাড়িটি বিমা করার প্রস্তাব দেন। যদিও তারা ঘনিষ্ঠ বন্ধু, তবুও আইনি দৃষ্টিতে বন্ধুর ব্যক্তিগত গাড়ির ওপর সোলায়মানের কোনো আর্থিক স্বার্থ বা মালিকানা নেই; গাড়িটির ক্ষতি হলে সোলায়মানের সরাসরি কোনো আর্থিক ক্ষতি হবে না। তাই বিমাযোগ্য স্বার্থের অনুপস্থিতির কারণেই বিমা কোম্পানি সোলায়মানের বিমা প্রস্তাবটি প্রত্যাখ্যান করেছিল।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   না, আমি একমত নই; Y বিমা কোম্পানি জাহাঙ্গীরের বিমাদাবির বাকি অংশ (বাকি ৫ লক্ষ টাকা) পূরণে বাধ্য নয়।

   বিমার 'অংশীদারিত্ব বা অনুদান নীতি' (Principle of Contribution) অনুযায়ী, একই সম্পত্তির ওপর যদি একাধিক বিমা কোম্পানির সাথে বিমা করা হয় (দ্বৈত বিমা), তবে প্রকৃত ক্ষতির সময় কোম্পানিগুলো তাদের নিজ নিজ বিমাকৃত মূল্যের আনুপাতিক হারে ক্ষতিপূরণ বহন করে। বিমাগ্রহীতা কোনোভাবেই তার মোট ক্ষতির পরিমাণের চেয়ে বেশি ক্ষতিপূরণ পেতে পারেন না এবং একক কোনো কোম্পানির ওপর সম্পূর্ণ ক্ষতি চাপাতে পারেন না।

   উদ্দীপকে জাহাঙ্গীর তার ব্যক্তিগত গাড়িটির জন্য X ও Y নামক দুটি পৃথক বিমা কোম্পানির সাথে সমান অঙ্কে মোট ১০ লক্ষ টাকার (প্রতিটিতে ৫ লক্ষ টাকা করে) বিমাচুক্তি সম্পাদন করেন। গাড়িটি দুর্ঘটনায় সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিগ্রস্ত হলে মোট ক্ষতি হয় ১০ লক্ষ টাকা। জাহাঙ্গীরের প্রতিটি বিমা কোম্পানিতে দায় অনুপাত ১:১ বা ৫০%।

   অতএব, অংশীদারিত্বের নীতি অনুসারে Y বিমা কোম্পানি কেবল তার নিজ অংশের আনুপাতিক ক্ষতি অর্থাৎ ৫ লক্ষ টাকা প্রদান করতে বাধ্য। ক্ষতির বাকি ৫ লক্ষ টাকা প্রদানের দায় X বিমা কোম্পানির ওপর বর্তায়। সুতরাং, Y বিমা কোম্পানিকে পুরো ক্ষতি বা দাবির বাকি অংশ পূরণে বাধ্য করা নীতিবিরুদ্ধ ও অযৌক্তিক। জাহাঙ্গীরের বাকি ৫ লক্ষ টাকা X বিমা কোম্পানির নিকট থেকে দাবি করতে হবে।