ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাকৃত বিষয়ের ক্ষতিপূরণ দেওয়ার পর ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির অবশিষ্ট অংশের ওপর এবং সংশ্লিষ্ট বিষয়ে বিমাগ্রহীতার অধিকারের ওপর বিমাকারীর যে আইনগত মালিকানা প্রতিষ্ঠিত হয়, তাকে স্থলাভিষিক্তকরণ নীতি বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে বিমাপত্রে কোনো নির্দিষ্ট সম্পত্তির জন্য একটি নির্দিষ্ট অংকের মূল্যমান উল্লেখ করে বিমা করা হয় এবং ক্ষতি হলে সর্বোচ্চ উক্ত নির্ধারিত মূল্যমান পর্যন্ত বিমা দাবি পরিশোধ করা হয়, তাকে নির্দিষ্ট বিমাপত্র বলে।

   এ জাতীয় বিমাপত্রে বিমাকৃত বিষয়বস্তুর প্রকৃত মূল্য যাই হোক না কেন, ক্ষতি হলে বিমাকৃত অর্থের অতিরিক্ত ক্ষতিপূরণ পাওয়া যায় না এবং বিমাগ্রহীতা আংশিক বিমার ক্ষেত্রেও নির্ধারিত মূল্য পর্যন্ত ক্ষতিপূরণ পেতে পারেন।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   'স্টার ইন্স্যুরেন্স' কোম্পানি হতে জনাব আব্দুল লতিফের গৃহীত বিমাপত্রটি হলো একটি 'মূল্যায়িত বিমাপত্র' (Valued Policy)।

   যে বিমাপত্রে চুক্তি সম্পাদনের সময়েই বিমাকৃত সম্পত্তির একটি পূর্বনির্ধারিত মূল্য নির্দিষ্ট করে দেওয়া হয় এবং ক্ষতি সাধিত হলে ক্ষতির প্রকৃতি বা তীব্রতা নির্বিশেষে উক্ত নির্ধারিত মূল্যই ক্ষতিপূরণ হিসেবে পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়, তাকে মূল্যায়িত বিমাপত্র বলে।

   উদ্দীপকে জনাব আব্দুল লতিফ তার গুদামের ৫০,০০,০০০ টাকার পাটের জন্য 'স্টার ইন্স্যুরেন্স' কোম্পানির সাথে এমন একটি চুক্তি করেন যেখানে উল্লেখ ছিল—পাট আংশিক ক্ষতিগ্রস্ত হলেও কোম্পানি সম্পূর্ণ ৫০,০০,০০০ টাকাই বিমা দাবি হিসেবে পরিশোধ করবে। যেহেতু চুক্তিকালেই সম্পত্তির ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নিশ্চিত ও মূল্যায়ন করা হয়েছিল, তাই এটি একটি মূল্যায়িত বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জনাব আব্দুল লতিফ মিলের ক্ষতির সম্পূর্ণ অর্থ পাবেন না, কারণ তিনি মিলটির জন্য তার প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম মূল্যের বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন (স্বল্পবিমা) এবং ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী বিমাকারী কোম্পানিগুলো অনুপাত হারে ক্ষতিপূরণ দেবে।

   অগ্নি বিমায় কোনো সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম মূল্যের বিমা করা হলে তাকে স্বল্পবিমা (Under Insurance) বলা হয়। স্বল্পবিমার ক্ষেত্রে কোনো ক্ষতি হলে বিমাগ্রহীতাকে নিজের ঝুঁকি নিজেকেই আংশিক বহন করতে হয় এবং কোম্পানিগুলো মোট মূল্যের অনুপাতে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।

   উদ্দীপকে জনাব লতিফের জুট মিলের মোট আর্থিক মূল্য ছিল ৫,০০,০০,০০০ (৫ কোটি) টাকা। তিনি 'মুন ইন্স্যুরেন্স'-এ ৩ কোটি এবং 'সান ইন্স্যুরেন্স'-এ ১ কোটি টাকা অর্থাৎ মোট ৪ কোটি টাকার যুগ্ম বিমা করিয়েছেন। ফলে মিলটির ক্ষেত্রে ১ কোটি টাকার কোনো বিমা করা হয়নি (স্বল্পবিমা)। অগ্নিকাণ্ডে মিলের ক্ষতি হয়েছে ১,০০,০০,০০০ (১ কোটি) টাকা।

   আনুপাতিক ক্ষতিপূরণের নিয়ম অনুযায়ী:

   • মুন ইন্স্যুরেন্স দেবে: ১ কোটি × (৩ কোটি ÷ ৫ কোটি) = ৬০,০০,০০০ টাকা
   • সান ইন্স্যুরেন্স দেবে: ১ কোটি × (১ কোটি ÷ ৫ কোটি) = ২০,০০,০০০ টাকা
     অর্থাৎ দুই কোম্পানি থেকে তিনি মোট ৮০,০০,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ পাবেন এবং বাকি ২০,০০,০০০ টাকা অবীমাকৃত থাকায় তাকে নিজ থেকেই বহন করতে হবে।

   অতএব, মিলটির সম্পূর্ণ মূল্যের বিমা না করায় (স্বল্পবিমার কারণে) জনাব আব্দুল লতিফ মিলের অগ্নিকাণ্ডের সম্পূর্ণ ক্ষতির টাকা পাবেন না।