ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   চুক্তি আইন অনুযায়ী, কোনো কাজের প্রতিশ্রুতি বা কাজের বিনিময়ে আইনের দৃষ্টিতে যে মূল্য বা সুবিধা দেওয়া বা গ্রহণ করা হয়, তাকে বৈধ প্রতিদান বলে। বিমা চুক্তিতে প্রিমিয়াম হলো বিমাগ্রহীতার পক্ষ থেকে এবং ক্ষতিপূরণ বা নির্দিষ্ট অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি হলো বিমাকারীর পক্ষ থেকে প্রতিদান।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   একই বিমাযোগ্য বিষয়ের ওপর একই ঝুঁকির জন্য যদি বিমাগ্রহীতা একাধিক বিমা কোম্পানির সাথে পৃথক পৃথক বিমা চুক্তি সম্পাদন করেন, তবে তাকে দ্বৈত বিমা বলা হয়।

   সাধারণত অতিরিক্ত নিরাপত্তার জন্য বা বড় অঙ্কের ঝুঁকি ভাগ করে নেওয়ার উদ্দেশ্যে দ্বৈত বিমা গ্রহণ করা হয়। ক্ষতিপূরণের বিমার ক্ষেত্রে (যেমন—অগ্নি বা নৌ বিমা) ক্ষতির পরিমাণ যাই হোক না কেন, বিমাগ্রহীতা সব কোম্পানি মিলিয়ে প্রকৃত ক্ষতির চেয়ে বেশি অর্থ ক্ষতিপূরণ হিসেবে দাবি করতে পারেন না। কিন্তু জীবন বিমার ক্ষেত্রে প্রতিটি চুক্তি স্বতন্ত্র হওয়ায় মেয়াদান্তে বা মৃত্যুতে প্রতিটি কোম্পানি থেকেই পূর্ণ বিমাকৃত অর্থ পাওয়া যায়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকের আলোকে ওমর ফারুকের জন্য 'স্বাস্থ্য বিমা' বা মূল জীবন বিমার সাথে 'সম্পূরক স্বাস্থ্য সুবিধাযুক্ত বিমা' (Health Insurance / Supplementary Rider) সহায়ক।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, ওমর ফারুক আলিকো ইনস্যুরেন্সে ১৮ বছর মেয়াদি একটি জীবন বিমা গ্রহণ করেছেন এবং সেই সাথে ছয়টি জটিল রোগের চিকিৎসা ব্যয় পাওয়ার সুবিধা অন্তর্ভুক্ত করেছেন। ওমর ফারুকের মূল উদ্দেশ্য ছিল ভবিষ্যৎ আর্থিক নিরাপত্তার পাশাপাশি মারাত্মক অসুস্থতার চিকিৎসা ব্যয়ের ঝুঁকি মোকাবিলা করা।

   যে বিমাপত্রের মাধ্যমে নির্দিষ্ট অসুস্থতা, দুর্ঘটনাজনিত শারীরিক ক্ষতি বা চিকিৎসার ব্যয়ভার বিমাকারী বহন করে, তাকে স্বাস্থ্য বিমা বলা হয়। ওমর ফারুক যেহেতু নির্দিষ্ট কিছু রোগের চিকিৎসা ব্যয়ের নিশ্চয়তা চেয়েছেন, তাই এ ধরনের স্বাস্থ্য বা সম্পূরক ব্যাধি বিমা তার মতো ব্যক্তির স্বাস্থ্যঝুঁকি ও চিকিৎসার আর্থিক চাপ কমাতে কার্যকর ভূমিকা পালন করে।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা চুক্তি কার্যকর হওয়ার পর এবং প্রাথমিক শর্তাবলি নির্ধারিত থাকার প্রেক্ষিতে পরবর্তীতে বিমা কোম্পানির অতিরিক্ত প্রিমিয়াম দাবি করা সাধারণত আইনত ও নীতিগতভাবে যৌক্তিক নয়, যদি না মূল চুক্তিতে ঝুঁকির পুনর্বিচার বা প্রিমিয়াম সমন্বয়ের সুনির্দিষ্ট শর্ত পূর্ব থেকেই অন্তর্ভুক্ত থাকে।

   বিমা একটি চূড়ান্ত সদ্বিশ্বাসের চুক্তি এবং এতে উভয় পক্ষ পূর্বনির্ধারিত শর্তে আবদ্ধ থাকে। বিমাগ্রহীতা যদি চুক্তি সম্পাদনের সময় কোনো তথ্য গোপন না করে থাকেন এবং যে ছয়টি রোগের জন্য চুক্তি করা হয়েছিল তার অন্তর্ভুক্ত কোনো কারণে ঝুঁকি বৃদ্ধি না পায়, তবে বিমাকারী একতরফাভাবে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম দাবি করতে পারে না।

   উদ্দীপকে ওমর ফারুক চুক্তি অনুসারে নিয়মিত কিস্তি পরিশোধ করছিলেন এবং চুক্তি অনুযায়ী তিনি ছয়টি রোগের চিকিৎসা ব্যয় পাওয়ার অধিকারী ছিলেন। ২ বছর পর বিমা কোম্পানি হৃদরোগের ব্যয়ভার বহনের জন্য প্রতি কিস্তিতে অতিরিক্ত ৯০০ টাকা দাবি করে। যদি হৃদরোগ উক্ত ছয়টি রোগের অন্তর্ভুক্ত থেকে থাকে, তবে নতুন করে অতিরিক্ত প্রিমিয়াম দাবি করা সম্পূর্ণ অযৌক্তিক ও চুক্তির বরখেলাপ। আর যদি হৃদরোগ পূর্বে উল্লিখিত ছয়টি রোগের বাইরে নতুন কোনো অতিরিক্ত সুবিধা (Rider) হিসেবে ওমর ফারুক গ্রহণ করতে চান, কেবলমাত্র তখনই অতিরিক্ত ঝুঁকির প্রতিদান হিসেবে বাড়তি প্রিমিয়াম নির্ধারণ যৌক্তিক হতে পারে। সুতরাং, বিদ্যমান চুক্তির অধীনে একতরফা এই দাবি সমর্থনযোগ্য নয়।