ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে চুক্তির মাধ্যমে বিমাকারী নির্দিষ্ট প্রিমিয়ামের বিনিময়ে বিমাগ্রহীতার কোনো নির্দিষ্ট বিষয়বস্তু আগুনে পুড়ে নষ্ট বা ক্ষতিগ্রস্ত হলে নির্দিষ্ট পরিমাণ ক্ষতিপূরণ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়, তাকে অগ্নিবিমা বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   অগ্নিবিমাকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি বলা হয় কারণ এর উদ্দেশ্য বিমাগ্রহীতাকে অগ্নিকাণ্ডজনিত ক্ষতির পূর্বের আর্থিক অবস্থায় ফিরিয়ে আনা, কোনো মুনাফা অর্জন করতে দেওয়া নয়।

   অগ্নিবিমায় বিমাগ্রহীতা অগ্নিকাণ্ডে ঠিক যতটুকু আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হন, বিমাকারী কেবল ততটুকুই ক্ষতিপূরণ দেয় (সর্বোচ্চ বিমাকৃত মূল্য পর্যন্ত)। বাস্তবে কোনো ক্ষতি না হলে বা বিমাকৃত মূল্যের চেয়ে ক্ষতি কম হলে অতিরিক্ত কোনো অর্থ দাবি করা যায় না। ফলে এই চুক্তির মাধ্যমে কোনো লাভবান হওয়ার সুযোগ থাকে না বলে একে ক্ষতিপূরণের চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   মি. শাহরুখ অগ্নিবিমার 'স্বল্পবিমা' (Under-insurance) বা গড় শর্তযুক্ত (Average Policy) সাধারণ অগ্নিবিমাপত্র গ্রহণ করেছেন।

   যখন কোনো সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম মূল্যের জন্য বিমাপত্র গ্রহণ করা হয়, তখন তাকে স্বল্পবিমা বা অব-বিমা বলা হয়। এ ধরনের বিমাপত্রে সাধারণত 'গড় শর্ত' (Average clause) যুক্ত থাকে, যার ফলে অগ্নিকাণ্ডে ক্ষতি সাধিত হলে বিমাকারী প্রকৃত ক্ষতির পুরোটা না দিয়ে আনুপাতিক হারে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, মি. শাহরুখের গুদামে ৩ কোটি টাকার কাপড় ছিল, কিন্তু তিনি বিমা করেছেন মাত্র ২ কোটি টাকার। অর্থাৎ তিনি সম্পত্তির মোট মূল্যের চেয়ে কম মূল্যের বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন। সুতরাং তাঁর গৃহীত পলিসিটি একটি স্বল্পবিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকের আলোকে মি. শাহরুখ বিমা কোম্পানি থেকে দাবি অনুযায়ী ২ কোটি ৭০ লক্ষ টাকা ক্ষতিপূরণ পাবেন না; তিনি সর্বোচ্চ ১ কোটি ৮০ লক্ষ টাকা ক্ষতিপূরণ পাবেন।

   স্বল্পবিমার ক্ষেত্রে অগ্নিবিমাপত্রে গড় শর্ত (Average Clause) কার্যকর হয়। এই নিয়ম অনুযায়ী, বিমাগ্রহীতা যত অংশের বিমা করেছেন, ক্ষতিপূরণও আনুপাতিক হারে ততটুকুই পাবেন। অবশিষ্ট অংশ বিমাগ্রহীতা নিজের ঝুঁকি হিসেবে বহন করেছেন বলে গণ্য হয়।

   ক্ষতিপূরণ নির্ণয়ের সূত্রটি হলো:
   ক্ষতিপূরণ = (বিমাকৃত মূল্য / সম্পত্তির মোট প্রকৃত মূল্য) × প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ

   উদ্দীপক অনুযায়ী:

   • কাপড়ের প্রকৃত বা মোট মূল্য = ৩ কোটি টাকা
   • বিমাকৃত মূল্য = ২ কোটি টাকা
   • ক্ষতির সময়ে কাপড়ের বাজারমূল্য বা প্রকৃত ক্ষতি = ২ কোটি ৭০ লক্ষ টাকা

   অতএব, প্রদেয় ক্ষতিপূরণ = (২ কোটি / ৩ কোটি) × ২ কোটি ৭০ লক্ষ টাকা = ১ কোটি ৮০ লক্ষ টাকা।

   মি. শাহরুখের বিমাপত্রটি ছিল স্বল্পবিমা এবং তার বিমাকৃত অংকের সর্বোচ্চ সীমা ছিল ২ কোটি টাকা। বিমাকৃত মূল্যের চেয়ে বেশি ক্ষতিপূরণ পাওয়ার কোনো সুযোগ আইনে নেই। তাছাড়া গড় শর্তের কারণে তিনি কেবল আনুপাতিক হারে ১ কোটি ৮০ লক্ষ টাকা পাওয়ার যোগ্য। সুতরাং, ২ কোটি ৭০ লক্ষ টাকার দাবিটি অযৌক্তিক এবং তিনি তা পাবেন না।