ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   একটি দেশের মুদ্রার বিপরীতে অন্য দেশের মুদ্রা রূপান্তরের বা ক্রয়ের আনুপাতিক হারকে বৈদেশিক বিনিময় হার বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ঘূর্ণায়মান প্রত্যয়পত্র (Revolving Letter of Credit) হলো এমন একটি প্রত্যয়পত্র, যার আওতায় নির্দিষ্ট মেয়াদে বা নির্দিষ্ট শর্তে অর্থ উত্তোলনের পর তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে নবায়ন হয় এবং বারবার নতুন প্রত্যয়পত্র না খুলেই একাধিকবার আমদানি বাণিজ্য সম্পন্ন করা যায়।

   সাধারণত যেসকল আমদানিকারক নিয়মিতভাবে এবং নির্দিষ্ট সময় পরপর একই রপ্তানিকারকের নিকট থেকে পণ্য আমদানি করে থাকেন, তাদের সুবিধার জন্য এ ধরনের ঋণপত্র ইস্যু করা হয়। ফলে বারবার নতুন ঋণপত্র খোলার ঝামেলা ও খরচ লাঘব হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে ব্যাংকটি জনাব সাফিকে ব্যক্তিগত জামানত বা ব্যক্তিক নিশ্চয়তার বিপরীতে ঋণ দিয়েছে।

   ঋণগ্রহীতা কর্তৃক কোনো স্থাবর বা অস্থাবর সম্পত্তি বন্ধক না রেখে কেবল কোনো তৃতীয় ব্যক্তির ব্যক্তিগত খ্যাতি, আর্থিক সচ্ছলতা ও নিশ্চয়তা প্রদানের ওপর ভিত্তি করে ব্যাংক যখন ঋণ মঞ্জুর করে, তখন তাকে ব্যক্তিগত জামানতের বিপরীতে ঋণ বলা হয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব সাফি ও তার বন্ধু জনাব রাফি উভয়ই সুনামের সাথে ব্যবসা পরিচালনা করছেন। জনাব সাফি যখন ব্যবসায়িক প্রয়োজনে ব্যাংকে ঋণের আবেদন করেন, তখন তার বন্ধু জনাব রাফি সেই ঋণের বিপরীতে ব্যাংকে নিশ্চয়তা প্রদান করেন। এখানে ব্যাংক কোনো বস্তুগত সম্পদ বন্ধক না রেখে তৃতীয় পক্ষ জনাব রাফির ব্যক্তিগত দায় ও নিশ্চয়তার ভিত্তিতে সাফিকে ঋণ প্রদান করেছে। সুতরাং এটি ব্যক্তিগত জামানতের ঋণ।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   হ্যাঁ, আমি মনে করি উদ্দীপকে উল্লিখিত ব্যাংকটি জনাব সাফির ছোট ভাইয়ের নিকট হতে যথাযথ বা উপযুক্ত জামানত গ্রহণ করেছে।

   ব্যাংক যখন কোনো উদ্যোক্তা বা ব্যবসায়ীকে ঋণ প্রদান করে, তখন ঋণের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা ব্যাংকের প্রধান দায়িত্ব। ঋণের জামানত প্রধানত দুই প্রকার: ব্যক্তিগত জামানত ও বস্তুগত জামানত। ব্যক্তিগত জামানতে ঋণগ্রহীতা বা তৃতীয় ব্যক্তির সততা ও সুনামের ওপর নির্ভর করা হয়। জনাব সাফি ও রাফি পুরোনো ও স্বনামধন্য ব্যবসায়ী হওয়ায় ব্যাংক তাদের ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত জামানত গ্রহণ করেছে।

   অপরদিকে, জনাব সাফির ছোট ভাই একজন 'নতুন উদ্যোক্তা'। নতুন উদ্যোক্তাদের ব্যবসায়িক সুনাম, পরিচালনা দক্ষতা এবং বাজারে অতীত ট্র্যাক রেকর্ড থাকে না। এ কারণে তাদের ব্যবসায় ঝুঁকি তুলনামূলক অনেক বেশি থাকে। এমন ক্ষেত্রে শুধু ব্যক্তিগত নিশ্চয়তার ভিত্তিতে ঋণ দিলে ব্যাংক বড় ধরনের খেলাপি ঋণের ঝুঁকিতে পড়ে। ব্যাংক তার কারখানার দলিল জামানত হিসেবে রেখে বন্ধক (Mortgage) সৃষ্টি করেছে এবং শর্ত দিয়েছে যে ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত দলিল সংরক্ষিত থাকবে। এটি একটি সুনির্দিষ্ট ও সুরক্ষিত বাস্তব/বস্তুগত জামানত। ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে ব্যাংক উক্ত সম্পত্তি বিক্রি করে ঋণের পাওনা আদায় করতে পারবে।

   অতএব, ব্যবসায়িক ঝুঁকির তুলনামূলক বিবেচনায় একজন নতুন উদ্যোক্তার ক্ষেত্রে কারখানার দলিলের মতো নির্ভরযোগ্য বস্তুগত জামানত গ্রহণ করা ব্যাংকের আর্থিক নিরাপত্তার স্বার্থে সম্পূর্ণ উপযুক্ত ও বাস্তবসম্মত সিদ্ধান্ত হয়েছে।