ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   প্রত্যয়পত্র (Letter of Credit বা L/C) হলো এমন একটি প্রত্যয়নপত্র বা দলীল, যার মাধ্যমে আমদানিকারকের পক্ষে ইস্যুকারী ব্যাংক রপ্তানিকারককে এই মর্মে নিশ্চয়তা দেয় যে, নির্দিষ্ট শর্তাবলি পূরণ সাপেক্ষে ব্যাংকের পক্ষ থেকে রপ্তানিকৃত পণ্যের মূল্য পরিশোধ করা হবে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ঋণ সুবিধা সংবলিত ইলেকট্রনিক কার্ড বলতে মূলত 'ক্রেডিট কার্ড' (Credit Card)-কে বোঝায়।

   ক্রেডিট কার্ড হলো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্তৃক গ্রাহকের অনুকূলে ইস্যুকৃত একটি প্লাস্টিক কার্ড, যার মাধ্যমে কার্ডধারী ব্যক্তি তার হিসাবে কোনো অর্থ জমা না থাকা সত্ত্বেও ব্যাংক কর্তৃক পূর্বনির্ধারিত ঋণসীমা পর্যন্ত কেনাকাটা বা নগদ অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। এটি গ্রাহকের জন্য একটি ঘূর্ণায়মান ঋণ সুবিধা (Revolving Credit) হিসেবে কাজ করে। নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে উত্তোলিত অর্থ পরিশোধ করলে কোনো সুদ দিতে হয় না, অন্যথায় ব্যাংক নির্ধারিত হারে সুদ বা মাশুল আরোপ করে।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে মি. X-কে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকটি 'ব্যক্তিগত জামানত' (Personal Security)-এর বিপক্ষে ঋণ দিয়েছে।

   কোনো বাস্তব সম্পত্তি বা স্থাবর-অস্থাবর সম্পদ বন্ধক না রেখে কেবল ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত সুনাম, সততা, আর্থিক স্বচ্ছলতা এবং ভবিষ্যতে ঋণ পরিশোধের অঙ্গীকারের ওপর ভিত্তি করে যে ঋণ প্রদান করা হয়, তাকে ব্যক্তিগত জামানতের বিপরীতে ঋণ বা জামানতবিহীন ঋণ বলে।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, মি. X কুমিল্লা অঞ্চলের একজন সফল ও সুপরিচিত ব্যবসায়ী। তার সততা, স্বচ্ছলতা, ব্যাংকের সাথে পূর্ববর্তী সন্তোষজনক লেনদেন এবং ব্যবসায়িক সুনামের কারণে ব্যাংক তার আবেদনের প্রেক্ষিতে কোনো বস্তুগত জামানত ছাড়াই বড় অঙ্কের ঋণ মঞ্জুর করে। ব্যাংকের কাছে মি. X-এর ব্যক্তিগত পরিচিতি ও ঋণ পরিশোধের সামর্থ্যই প্রধান জামানত হিসেবে বিবেচিত হয়েছে। অতএব, ব্যাংকটি তাকে ব্যক্তিগত জামানতের বিপক্ষেই ঋণ প্রদান করেছে।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   মি. Y-এর ক্ষেত্রে ব্যাংক যে ধরনের জামানত অর্থাৎ 'বাস্তব বা বস্তুগত জামানত' (Tangible/Material Security) চাচ্ছে, ব্যাংকিং নীতি ও ঋণ সুরক্ষার দৃষ্টিকোণ থেকে তা সম্পূর্ণ যৌক্তিক।

   ব্যাংক যখন ঋণগ্রহীতার স্থাবর বা অস্থাবর কোনো সম্পত্তি যেমন—জমি, বাড়ি, দোকান ঘর, শেয়ার ইত্যাদি বন্ধক বা দায়বদ্ধ রেখে ঋণ প্রদান করে, তখন তাকে বস্তুগত বা বাস্তব জামানত বলে। ঋণগ্রহীতা যথাসময়ে ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে ব্যাংক উক্ত জামানত বিক্রি করে তার পাওনা অর্থ আদায় করতে পারে, যা ঋণের ঝুঁকি হ্রাস করে।

   উদ্দীপকে মি. Y একজন নতুন উদ্যোক্তা এবং তার ব্যবসাটি সদ্য প্রতিষ্ঠিত। ফলে বাজারে বা ব্যাংকের কাছে তার কোনো পূর্ববর্তী সফল ব্যবসায়িক সুনাম কিংবা নিয়মিত লেনদেনের সন্তোষজনক রেকর্ড নেই। যদিও মি. Z নামক আরেকজন ব্যবসায়ী তার ঋণের গ্যারান্টার হয়েছেন, তবুও ব্যক্তিগত গ্যারান্টি সবসময় ঋণের পূর্ণ নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে পারে না। নতুন ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে ব্যর্থতার ঝুঁকি অনেক বেশি থাকে। এমতাবস্থায় মি. Y যদি ভবিষ্যতে ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হন, তবে ব্যাংকের আমানতকারীদের অর্থের নিরাপত্তা বিঘ্নিত হতে পারে।

   তাই ব্যাংকের ঝুঁকি এড়াতে এবং ঋণের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে মি. Y-এর দোকান ঘর বন্ধক বা জামানত হিসেবে দাবি করা ব্যাংকিং নিয়মানুযায়ী অত্যন্ত যুক্তিযুক্ত ও বাস্তবসম্মত সিদ্ধান্ত হয়েছে।