ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Sylhet Board • সিলেট বোর্ড ২০১৭
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
জনাব আবিদ এবং জনাব শাহরিয়ার একই এলাকার দু'জন ব্যবসায়ী। তারা দু'জন ABC ব্যাংকের নিকট ভিন্ন ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করলে ব্যাংক জনাব আবিদকে স্থায়ী সম্পদ জামানতের বিপরীতে ঋণ মঞ্জুর করে। অন্যদিকে ব্যাংক জনাব শাহরিয়ারকে অস্থাবর সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ প্রদান করে।
- ক)(1)
জমাতিরিক্ত ঋণ কী?
- খ)(2)
ঋণ বিশ্লেষণে আবেদনকারীর অবস্থা বিবেচনাই মুখ্য কেন?
- গ)(3)
ABC ব্যাংক জনাব আবিদকে যে ধরনের ঋণ মঞ্জুর করেছে তা প্রকৃতি বিবেচনায় কোন ধরনের? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
ABC ব্যাংক কর্তৃক জনাব শাহরিয়ারকে প্রদত্ত ঋণ জনাব আবিদকে প্রদত্ত ঋণ অপেক্ষা অধিক সুবিধাজনক— যুক্তি দেখাও।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
চলতি হিসাবের আমানতকারীকে তার হিসাবে জমাকৃত অর্থের অতিরিক্ত অর্থ উত্তোলন করার জন্য ব্যাংক যে ঋণ সুবিধা প্রদান করে, তাকে জমাতিরিক্ত ঋণ (Bank Overdraft) বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে আবেদনকারীর সততা, ব্যবসায়িক সুনাম, আর্থিক সচ্ছলতা ও ঋণ পরিশোধের সদিচ্ছা নিশ্চিত হওয়ার জন্যই আবেদনকারীর অবস্থা বিবেচনাই মুখ্য। আবেদনকারীর আর্থিক ও চারিত্রিক অবস্থা ভালো না হলে জামানত থাকা সত্ত্বেও ঋণের অর্থ অনাদায়ী হয়ে খেলাপি ঋণে পরিণত হতে পারে এবং আইনি জটিলতা তৈরি হতে পারে।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
ABC ব্যাংক জনাব আবিদকে যে ধরনের ঋণ মঞ্জুর করেছে তা জামানতের প্রকৃতি বিবেচনায় 'বন্ধকি ঋণ' (Mortgage Loan) বা স্থাবর সম্পত্তির বিপরীতে প্রদত্ত জামানতি ঋণ।
যে ঋণ মঞ্জুরির বিপরীতে জমি, দালানকোঠা বা কারখানার মতো স্থাবর বা স্থায়ী সম্পত্তি জামানত বা বন্ধক হিসেবে রাখা হয়, তাকে বন্ধকি ঋণ বলে। ঋণগ্রহীতা যথাসময়ে ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হলে ব্যাংক আদালতের মাধ্যমে উক্ত সম্পত্তি বিক্রি করে ঋণের পাওনা আদায় করতে পারে।
উদ্দীপকে জনাব আবিদকে ব্যাংক স্থায়ী সম্পদের জামানতের বিপরীতে ঋণ প্রদান করেছে। স্থায়ী বা স্থাবর সম্পত্তি স্থানান্তরযোগ্য নয় এবং এটি ব্যাংকের কাছে দলিলের মাধ্যমে বন্ধক রেখে দীর্ঘমেয়াদি বা মধ্যমেয়াদি ঋণ নেওয়া হয়। সুতরাং, জামানতের প্রকৃতি বিবেচনায় জনাব আবিদের গৃহীত ঋণটি বন্ধকি ঋণ।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
ঝুঁকি, তারল্য ও ব্যবস্থাপনাগত দিক বিবেচনায় জনাব শাহরিয়ারকে অস্থাবর সম্পত্তির বিপরীতে প্রদত্ত ঋণটি ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে জনাব আবিদকে প্রদত্ত ঋণ অপেক্ষা অধিক সুবিধাজনক— উক্তিটি যুক্তিযুক্ত।
ব্যাংক ঋণের ক্ষেত্রে জামানতের সহজ হস্তান্তরযোগ্যতা, মূল্যমান নির্ধারণ ও দ্রুত রূপান্তরযোগ্যতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। স্থায়ী বা স্থাবর সম্পত্তি (যেমন— জমি, বাড়ি) এবং অস্থাবর সম্পত্তি (যেমন— পণ্যসামগ্রী, শেয়ার, বন্ড, সঞ্চয়পত্র বা স্বর্ণালংকার)-এর বিপরীতে প্রদত্ত ঋণের মধ্যে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে।
জনাব শাহরিয়ারের ঋণের সুবিধাসমূহ নিম্নরূপ:
১. দ্রুত নগদ রূপান্তরযোগ্যতা: জনাব শাহরিয়ার অস্থাবর সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ নিয়েছেন। অস্থাবর জামানত (যেমন— শেয়ার, বন্ড, মজুদ পণ্য ইত্যাদি) প্রয়োজনে খুব দ্রুত এবং সহজেই বাজারে বিক্রি করে নগদে রূপান্তর করা যায়।
২. আইনি জটিলতা কম: স্থায়ী সম্পত্তি বন্ধক রাখলে তা বিক্রির জন্য দীর্ঘ আইনি প্রক্রিয়া ও আদালতের অনুমোদনের প্রয়োজন হয়, যা অত্যন্ত সময়সাপেক্ষ। পক্ষান্তরে অস্থাবর সম্পত্তির ক্ষেত্রে আইনি জটিলতা তুলনামূলকভাবে খুবই কম।
৩. মূল্যায়নের সুবিধা: অস্থাবর জামানতের বাজারমূল্য সহজে নিরূপণ করা যায়, কিন্তু স্থায়ী সম্পত্তির সঠিক মূল্য নির্ধারণ ও মালিকানার বৈধতা যাচাই করা বেশ জটিল।
৪. ঋণখেলাপির ঝুঁকি হ্রাস: ঋণগ্রহীতা খেলাপি হলে অস্থাবর সম্পত্তি দ্রুত বাজেয়াপ্ত ও হস্তান্তর করে ব্যাংক তার পাওনা তাৎক্ষণিকভাবে উদ্ধার করতে পারে।অতএব, তারল্য রক্ষা, স্বল্প আইনি ঝামেলা এবং দ্রুত আদায়যোগ্যতার কারণে জনাব শাহরিয়ারকে প্রদত্ত ঋণটি জনাব আবিদের ঋণের চেয়ে ব্যাংকের জন্য অধিক সুবিধাজনক ও নিরাপদ।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও