ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   আর্থিক ক্ষতির অনিশ্চয়তা বা প্রত্যাশিত ফলাফলের চেয়ে প্রকৃত ফলাফলের বিচ্যুতিকে ঝুঁকি (Risk) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাচুক্তির শর্তানুযায়ী বিমাগ্রহীতার ঝুঁকির দায়িত্ব গ্রহণের প্রতিদান হিসেবে বিমাগ্রহীতা বিমাকারীকে নির্দিষ্ট সময় পরপর বা এককালীন যে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে, তাকে প্রিমিয়াম (Premium) বলে।

   প্রিমিয়াম হলো বিমাচুক্তির একটি অপরিহার্য উপাদান ও আইনগত প্রতিদান। প্রিমিয়াম পরিশোধের মাধ্যমেই বিমাকারীর ক্ষতিপূরণ বা নির্দিষ্ট অর্থ পরিশোধের দায় কার্যকর হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   মি. শওকত ও তার স্ত্রী যৌথ জীবন বিমা পলিসি (Joint Life Policy) গ্রহণ করেছেন।

   যে জীবন বিমাপত্রে দুই বা ততোধিক ব্যক্তির জীবনকে একই বিমাপত্রের আওতায় আনা হয় এবং বিমাকৃত ব্যক্তিদের যেকোনো একজনের মৃত্যুতে অথবা নির্দিষ্ট মেয়াদপূর্তিতে বিমাকৃত অর্থ পরিশোধ করা হয়, তাকে যৌথ জীবন বিমা পলিসি বলে।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, মি. শওকত এবং তার স্ত্রী একত্রে একটি জীবন বিমা পলিসি গ্রহণ করেছিলেন এবং যৌথভাবে ১০ বছর পর্যন্ত প্রিমিয়াম প্রদানের শর্ত ছিল। একাধিক ব্যক্তির জীবনে একক চুক্তির মাধ্যমে সুরক্ষার ব্যবস্থা করায় এটি স্পষ্টভাবে যৌথ জীবন বিমা পলিসি।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা কর্মকর্তা মি. শওকতকে বিমা পলিসিটি বন্ধ করে কিছু টাকা তুলে নেওয়ার যে পরামর্শ দিয়েছেন, তা বিমা আইনের দৃষ্টিতে 'সমর্পণ মূল্য' (Surrender Value) গ্রহণের পরামর্শ এবং বিদ্যমান পরিস্থিতিতে এটি সম্পূর্ণ যৌক্তিক।

   জীবন বিমার নিয়ম অনুযায়ী, পলিসি গ্রহণের পর কমপক্ষে নির্দিষ্ট সময় (সাধারণত ২ বা ৩ বছর) নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধ করার পর কোনো বিমাগ্রহীতা যদি অর্থসংকট বা অন্য কোনো কারণে পলিসিটি চালিয়ে যেতে না পারেন, তবে তিনি পলিসিটি সমর্পণ করে জমাকৃত প্রিমিয়ামের একটি অংশ ফেরত পেতে পারেন। একে সমর্পণ মূল্য বলে।

   উদ্দীপকে মি. শওকত ও তার স্ত্রী ১০ বছর মেয়াদের মধ্যে ৪ বছর নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন। ফলে তাদের পলিসিটি সমর্পণ মূল্য অর্জনের ন্যূনতম শর্ত পূরণ করেছে। যেহেতু তীব্র অর্থসংকটের কারণে তারা আর কোনোভাবেই প্রিমিয়াম চালাতে পারছেন না, তাই পলিসিটি এমনিতেই তামাদি (Lapse) হয়ে অর্থ সম্পূর্ণ খোয়া যাওয়ার চেয়ে বিমা কর্মকর্তার পরামর্শ অনুযায়ী আনুষ্ঠানিকভাবে পলিসি সমর্পণ করে সমর্পণ মূল্য বাবদ 'কিছু টাকা ফেরত নেওয়া' তাদের জন্য সবচেয়ে বাস্তবসম্মত ও লাভজনক সমাধান।

   অতএব, বিমা কর্মকর্তার প্রদত্ত পরামর্শটি তৎকালীন পরিস্থিতিতে মি. শওকতের আর্থিক ক্ষতি কমাতে শতভাগ যুক্তিসঙ্গত ও সঠিক ছিল।