ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাগ্রহীতার অসততা, অসাবধানতা, অবহেলা বা ইচ্ছাকৃত কর্মকাণ্ডের কারণে অগ্নি দুর্ঘটনার ঝুঁকি বা ক্ষয়ক্ষতির সম্ভাবনা বৃদ্ধি পেলে তাকে অগ্নিজনিত নৈতিক ঝুঁকি বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে অগ্নি বা নৌ বিমাপত্রে বিমাচুক্তি সম্পাদনের সময় বিমাকৃত সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য নির্ধারণ না করে শুধুমাত্র সর্বোচ্চ বিমা অঙ্কের উল্লেখ থাকে, তাকে অমূল্যায়িত বিমাপত্র বলে। এ ধরনের বিমাপত্রে ক্ষতি সংঘটিত হওয়ার পর তদন্ত ও প্রমাণের মাধ্যমে সম্পত্তির প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ নির্ধারণ করে বিমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ প্রদান করে থাকে।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা চুক্তির 'অংশগ্রহণ নীতি' বা 'অংশীদারিত্ব নীতি' (Contribution Principle)-র আলোকে উভয় বিমা কোম্পানি 'মেসার্স ক্রয়-বিক্রয়'কে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।

   একই বিষয়বস্তু একাধিক বিমাকারীর নিকট বিমা করা হলে তাকে দ্বৈত বিমা বলা হয়। আর অংশগ্রহণ নীতি অনুযায়ী, ক্ষতি সংঘটিত হলে কোনো বিমাগ্রহীতা প্রকৃত ক্ষতির চেয়ে বেশি অর্থ পেতে পারেন না; বরং সকল বিমাকারী আনুপাতিক হারে উক্ত ক্ষতি ভাগ করে পরিশোধ করে।

   উদ্দীপকে 'মেসার্স ক্রয়-বিক্রয়' প্রতিষ্ঠানটি একই কারখানার জন্য 'ইস্ট ওয়েস্ট' এবং 'সাউথ ইস্ট' দুটি কোম্পানির সাথে বিমা করে। কারখানায় ৫ লক্ষ টাকার ক্ষতি হলে ক্ষতিপূরণের নীতি ও অংশগ্রহণ নীতি অনুসারে উভয় বিমা কোম্পানি যৌথভাবে সমান হারে (আড়াই লক্ষ টাকা করে) মোট ৫ লক্ষ টাকা পরিশোধ করে। সুতরাং এটি অংশগ্রহণ নীতির প্রয়োগ।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির বিক্রয়মূল্যের ওপর উভয় বিমা কোম্পানির দাবি সম্পূর্ণ যৌক্তিক ও আইনসম্মত।

   বিমাচুক্তির অন্যতম মৌলিক নীতি হলো 'স্থলাভিষিক্তকরণ নীতি' (Subrogation Principle)। এই নীতি অনুযায়ী, বিমাকৃত সম্পত্তির সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ বিমাকারী কর্তৃক বিমাগ্রহীতাকে পরিশোধ করার পর ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির অবশিষ্ট বা উদ্ধারকৃত অংশের মালিকানা এবং এর ওপর বিদ্যমান যাবতীয় অধিকার বিমাকারীর নিকট হস্তান্তরিত হয়। বিমাগ্রহীতা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার পর ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি বিক্রি করে অতিরিক্ত আর্থিক লাভ অর্জন করতে পারেন না, কারণ সম্পত্তি বিমা কোনো মুনাফা অর্জনের মাধ্যম নয়; এটি শুধুই ক্ষতিপূরণের চুক্তি।

   উদ্দীপকে 'মেসার্স ক্রয়-বিক্রয়' তাদের ৫ লক্ষ টাকার ক্ষতির সম্পূর্ণ অর্থই বিমা কোম্পানি দুটি থেকে পেয়ে গেছে। ফলে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির অবশিষ্ট অংশের ওপর তাদের আর কোনো আইনগত মালিকানা থাকে না। উক্ত সম্পত্তি ৫০ হাজার টাকায় বিক্রি করায় সেই বিক্রয়মূল্য পাওয়ার একমাত্র হকদার বিমা কোম্পানিদ্বয়। কোম্পানি দুটি ক্ষতিপূরণ সমান হারে পরিশোধ করায় এই ৫০ হাজার টাকাও তাদের মধ্যে সমান হারে বণ্টিত হবে। অতএব, তাদের উত্থাপিত দাবি সম্পূর্ণ যথার্থ।