ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Dinajpur Board • দিনাজপুর বোর্ড ২০২৩
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
বণিজ্যিক ব্যাংকসমূহের অত্যধিক ঋণদান কার্যক্রমের কারণে বাজারে মুদ্রাস্ফীতি দেখা দেয়। এতে দ্রব্যমূল্য অস্বাভাবিক হারে বেড়ে যায়। এমতাবস্থায়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক CRR পূর্বের তুলনায় ২% বাড়িয়ে দেয়। কিন্তু কিছু কিছু ব্যাংক এ নির্দেশ অমান্য করায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের বিল বাট্টাকরণে অস্বীকৃতি জানায়। ফলে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকসমূহ নির্দেশ গলনে বাধ্য হয়। এতে বাজারে মুদ্রা সরবরাহ ও ঋণের পরিমাণ জম্যস্তরে ফিরে আসে।
- ক)(1)
SLR-এর পূর্ণরূপ লেখো ।
- খ)(2)
কেন্দ্রীয় ব্যাংককে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলা হয় কেন?
- গ)(3)
উদ্দীপকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গৃহীত প্রথম পদক্ষেপটি ঋণ নিয়ন্ত্রণের কোন পদ্ধতির সাথে সম্পর্কিত? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
উদ্দীপকে মূল্যস্তরের স্থিতিশীলতা আনয়নে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গৃহীত ব্যবস্থা কতটুকু যুক্তিযুক্ত? মতামত দাও ।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
SLR-এর পূর্ণরূপ হলো Statutory Liquidity Reserve বা Statutory Liquidity Ratio (বিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত)।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের সমগ্র মুদ্রা ও ঋণব্যবস্থার সর্বোচ্চ নিয়ন্ত্রক ও দিকনির্দেশক হিসেবে মুদ্রাবাজারের সুষ্ঠু পরিচালনা নিশ্চিত করে বলে একে মুদ্রাবাজারের অভিভাবক বলা হয়।
মুদ্রাবাজারে বাণিজ্যিক ব্যাংক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের গঠন, পরিচালনা, ঋণ নিয়ন্ত্রণ এবং তাদের যেকোনো আর্থিক সংকটে কেন্দ্রীয় ব্যাংক অভিভাবকের মতো পরামর্শ, নিয়ন্ত্রণ ও ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল হিসেবে ভূমিকা পালন করে।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গৃহীত প্রথম পদক্ষেপটি ঋণ নিয়ন্ত্রণের সংখ্যাত্মক বা সাধারণ পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত 'জমার অনুপাত পরিবর্তন পদ্ধতি'র (বা নগদ জমা অনুপাত/CRR পরিবর্তন) সাথে সম্পর্কিত।
আইন অনুযায়ী বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহকে তাদের মোট তলবি ও মেয়াদি আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ নগদ অর্থ হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখতে হয়, যাকে নগদ জমার অনুপাত (Cash Reserve Ratio বা CRR) বলে। বাজারে ঋণ নিয়ন্ত্রণ বা মুদ্রাস্ফীতি কমানোর জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই জমার অনুপাত বৃদ্ধি করে, ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকের ঋণদান ক্ষমতা হ্রাস পায়।
উদ্দীপকে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর অত্যধিক ঋণদানের কারণে সৃষ্ট মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে কেন্দ্রীয় ব্যাংক CRR পূর্বের তুলনায় ২% বাড়িয়ে দেয়। সুতরাং এটি ঋণ নিয়ন্ত্রণের জমার অনুপাত পরিবর্তন পদ্ধতির প্রতিফলন।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে মূল্যস্তরের স্থিতিশীলতা আনয়নে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গৃহীত ব্যবস্থাটি সম্পূর্ণ যুক্তিযুক্ত ও ফলপ্রসূ ছিল।
বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহের মাত্রাতিরিক্ত ঋণ প্রদানের ফলে বাজারে মুদ্রা সরবরাহ বৃদ্ধি পায়, যা মুদ্রাস্ফীতি ও অস্বাভাবিক দ্রব্যমূল্য বৃদ্ধির সৃষ্টি করে। এই অবস্থা প্রতিরোধে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণের দুটি কার্যকর অস্ত্র—পরিমাণগত পদ্ধতির আওতায় 'নগদ জমা অনুপাত (CRR) বৃদ্ধি' এবং গুণগত পদ্ধতির আওতায় 'প্রত্যক্ষ ব্যবস্থা গ্রহণ' (Direct Action) প্রয়োগ করেছে।
উদ্দীপকে দেখা যায়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রথমে CRR ২% বাড়িয়ে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণদান সক্ষমতা সরাসরি সংকুচিত করার পদক্ষেপ নেয়। পরবর্তীতে যেসব ব্যাংক এই নির্দেশ অমান্য করে ঋণ বিস্তার অব্যাহত রাখতে চেয়েছিল, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের বিল বাট্টাকরণে অস্বীকৃতি জানিয়ে প্রত্যক্ষ শাস্তিমূলক ব্যবস্থা গ্রহণ করে। এর ফলে বাধ্য হয়ে সকল বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণের পরিমাণ হ্রাস করে এবং বাজারে মুদ্রা সরবরাহ স্বাভাবিক হয়ে মূল্যস্তরে স্থিতিশীলতা ফিরে আসে।
অতএব, অর্থনীতিতে মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ এবং ভারসাম্যপূর্ণ মূল্যস্তর বজায় রাখতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উক্ত নীতিগত ও শাস্তিমূলক ব্যবস্থা গ্রহণ সম্পূর্ণ সময়োপযোগী ও যুক্তিযুক্ত হয়েছে।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও