ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে ঝুঁকিতে কেবল আর্থিক ক্ষতি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে অথবা কোনো ক্ষতি হয় না (কিন্তু কোনো লাভের সম্ভাবনা থাকে না), তাকে বিশুদ্ধ ঝুঁকি (Pure Risk) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   ক্ষতিপূরণের নীতি হলো বিমা চুক্তির একটি মৌলিক নীতি, যার মূল কথা হলো বিমাকৃত বিষয়ের কোনো ক্ষতি হলে বিমাগ্রহীতাকে ঠিক ততটুকু ক্ষতিপূরণ দেওয়া হবে যাতে তিনি ক্ষতির পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরে যেতে পারেন, কিন্তু বিমা থেকে কোনো প্রকার অতিরিক্ত মুনাফা অর্জন করতে পারবেন না।

   জীবন বিমা ব্যতীত নৌ, অগ্নি বা সাধারণ বিমায় এই নীতি আবশ্যিকভাবে প্রযোজ্য। এর উদ্দেশ্য হলো অনৈতিক সুবিধা অর্জন বা ইচ্ছাকৃত ক্ষতিসাধনের প্রবণতা রোধ করা।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে মি. শিকদারের বিনিয়োগযোগ্য মূলধন হারানোর ঝুঁকিটি বিমা ব্যবসায়ের আলোকে একটি 'ফটকা ঝুঁকি' (Speculative Risk)।

   যে ঝুঁকিতে ব্যবসায় বা বিনিয়োগের ফলে লাভ হওয়ার সম্ভাবনা, ক্ষতি হওয়ার সম্ভাবনা কিংবা লাভ-ক্ষতিহীন সমান থাকার সম্ভাবনা থাকে, তাকে ফটকা ঝুঁকি বলে। সাধারণত ব্যবসায়-বাণিজ্য এবং নতুন প্রকল্পে বিনিয়োগসংক্রান্ত ঝুঁকিগুলো ফটকা প্রকৃতির হয়, যা বিমাযোগ্য নয়।

   উদ্দীপকে মি. শিকদার তার শিল্প সম্প্রসারণে নতুন একটি প্রকল্পে মূলধন বিনিয়োগ করতে চাচ্ছেন। যেকোনো ব্যবসায়িক প্রকল্পে মূলধন বিনিয়োগ করলে তা থেকে অতিরিক্ত মুনাফা আসতে পারে, আবার লোকসানের কারণে মূলধন নষ্টও হতে পারে। যেহেতু এখানে আর্থিক ক্ষতির পাশাপাশি লাভের স্পষ্ট সম্ভাবনা বিদ্যমান, তাই বিমা ব্যবসায়ের দৃষ্টিকোণ থেকে তাঁর বিনিয়োগযোগ্য মূলধনের ঝুঁকিটি ফটকা ঝুঁকি।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে মি. শিকদারের নতুন প্রকল্পের বিনিয়োগ বিমা করতে বিমা প্রতিষ্ঠানের অপারগতা প্রকাশ করা সম্পূর্ণ ন্যায়সঙ্গত ও যুক্তিযুক্ত হয়েছে।

   বিমা ব্যবসায়ের একটি মৌলিক শর্ত হলো কেবল 'বিমাযোগ্য ঝুঁকি'র (Insurable Risk) বিপক্ষেই বিমা চুক্তি সম্পাদিত হতে পারে। সাধারণ নিয়ম অনুযায়ী, বিমা প্রতিষ্ঠান কেবল 'বিশুদ্ধ ঝুঁকি'র (Pure Risk) বিমা গ্রহণ করে থাকে, যেখানে কেবল ক্ষতির আশঙ্কাই থাকে, লাভের কোনো সম্ভাবনা থাকে না। কিন্তু ব্যবসায়িক বিনিয়োগ হলো 'ফটকা ঝুঁকি' (Speculative Risk), যেখানে একই সাথে লাভ বা লোকসানের সম্ভাবনা থাকে। ফটকা ঝুঁকি বিমাযোগ্য নয়।

   উদ্দীপকে মি. শিকদার প্রচুর ঝুঁকিপূর্ণ একটি নতুন সম্প্রসারণ প্রকল্পে মোট অঙ্কের বিনিয়োগ করছেন। ব্যবসায়িক লোকসান বা বিনিয়োগের ব্যর্থতার দায় কোনো বিমা প্রতিষ্ঠান বহন করতে পারে না। কারণ যদি ব্যবসায়িক ক্ষতির ঝুঁকি বিমা কোম্পানি বহন করত, তবে উদ্যোক্তারা সচেতনভাবে দক্ষতার সাথে ব্যবসা পরিচালনা না করে দায়িত্বহীন আচরণ করতে পারতেন (Moral Hazard সৃষ্টি হতো), যা বিমার নীতির পরিপন্থী।

   অতএব, বাণিজ্যিক লাভ-ক্ষতিসংক্রান্ত বিনিয়োগ কোনো বিমাযোগ্য বিষয়বস্তু নয়। তাই বিমা কোম্পানি কর্তৃক মি. শিকদারের প্রকল্পে বিমা করতে অপারগতা জানানো বিমা বিজ্ঞানের নিয়মানুযায়ী পুরোপুরি ন্যায়সঙ্গত হয়েছে।