ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জীবন বিমা ব্যবসায় অর্জিত মুনাফার যে অংশ লাভসহ জীবন বিমাপত্রের পলিসিহোল্ডারদের মধ্যে আনুপাতিক হারে বণ্টন করা হয়, তাকে বোনাস বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাচুক্তিকে জুয়াখেলা বা বাজির থেকে পৃথক রাখতে এবং প্রতারণা রোধে বিমাযোগ্য স্বার্থ অপরিহার্য।

   বিমাযোগ্য স্বার্থ হলো বিমার বিষয়বস্তুর প্রতি বিমাগ্রহীতার আইনসম্মত আর্থিক স্বার্থ। এই স্বার্থ না থাকলে যেকোনো ব্যক্তি অন্যের জীবন বা সম্পত্তিতে বিমা করে উদ্দেশ্যপ্রণোদিতভাবে ক্ষতিসাধন করে অনৈতিক সুবিধা অর্জনের চেষ্টা করতে পারে। সুতরাং বিমা ব্যবসায় ঝুঁকি হস্তান্তর ও নৈতিক সুরক্ষার মূল ভিত্তি হিসেবে বিমাযোগ্য স্বার্থ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জনাব রায়হান 'মেয়াদি জীবন বিমাপত্র' (Endowment Life Insurance Policy) গ্রহণ করেছেন।

   যে জীবন বিমাপত্রে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য বিমা করা হয় এবং নির্ধারিত মেয়াদপূর্তিতে বিমাগ্রহীতা নিজে অথবা মেয়াদের মধ্যে বিমাগ্রহীতার মৃত্যু হলে তার মনোনীত ব্যক্তি (নমিনি) বিমাকৃত অর্থ লাভ করেন, তাকে মেয়াদি জীবন বিমাপত্র বলে।

   উদ্দীপকে জনাব রায়হান পরিবারের ভবিষ্যতের কথা চিন্তা করে ১৫ বছরের মেয়াদের জন্য ২০ লক্ষ টাকার একটি বিমাচুক্তি করেন। যেহেতু এখানে একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা বা মেয়াদ (১৫ বছর) নির্ধারিত রয়েছে, তাই এটি নিশ্চিতভাবেই একটি মেয়াদি জীবন বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে জনাব রায়হানের বিমাকারী প্রতিষ্ঠানের নিকট পরিশোধিত সম্পূর্ণ প্রিমিয়ামের অর্থ ফেরত চাওয়া কোনোভাবেই যৌক্তিক নয়।

   জীবন বিমা চুক্তি অনুযায়ী, বিমাকারী নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য গ্রাহকের জীবনের ওপর ঝুঁকি বহন করে। বিমা কোম্পানি গ্রাহকের প্রদত্ত প্রিমিয়াম থেকে পরিচালন ব্যয়, প্রশাসনিক খরচ ও নির্দিষ্ট ঝুঁকির বিপরীতে তহবিল সংরক্ষণ করে। কোনো বিমাগ্রহীতা নির্দিষ্ট সময় (সাধারণত কমপক্ষে ২ বা ৩ বছর) নিয়মিত প্রিমিয়াম দেওয়ার পর বিমা চালাতে অপারগ হলে তিনি পলিসি সমর্পণ করতে পারেন। সেক্ষেত্রে বিমা আইন ও চুক্তির শর্তানুযায়ী তিনি 'সমর্পণ মূল্য' (Surrender Value) পাওয়ার অধিকারী হন, যা পরিশোধিত মোট প্রিমিয়াম থেকে নির্ধারিত কর্তনের পর হিসাব করা হয়।

   উদ্দীপকে জনাব রায়হান ৫ বছর প্রিমিয়াম পরিশোধ করার পর চাকরি হারিয়ে আর্থিক সংকটের কারণে পলিসিটি চালাতে অসমর্থ হন। এই অবস্থায় তিনি বিমা পলিসিটি সমর্পণ করে এর বিপরীতে নির্ধারিত সমর্পণ মূল্য বা পরিশোধিত মূল্য (Paid-up value) দাবি করতে পারেন। কিন্তু তিনি বিগত ৫ বছর ঝুঁকি সুরক্ষার সুবিধা ভোগ করা সত্ত্বেও প্রদত্ত প্রিমিয়ামের সম্পূর্ণ অংশ ফেরত পাওয়ার আবেদন করেছেন।

   বিমা কোম্পানিগুলো ঝুঁকি বহন বাবদ ব্যয় ও অন্যান্য প্রশাসনিক খরচ সমন্বয় করে থাকে। ফলে বিমাচুক্তির নীতি ও নিয়ম অনুযায়ী সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়ার কোনো বিধান নেই। অতএব, জনাব রায়হানের সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম ফেরত চাওয়ার দাবি সম্পূর্ণ অযৌক্তিক; তিনি কেবল নির্ধারিত সমর্পণ মূল্যটুকুই ফেরত পেতে পারেন।