ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Chattogram Board • চট্টগ্রাম বোর্ড ২০২৩
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
জনাব সুমন একজন সফল ব্যবসায়ী। তার ব্যবসায়ে পঞ্চাশ লক্ষ টাকার আছে, যা কিস্তিতে পরিশোধ করতে হয়। তিনি এখন ঋণের কিস্তি বিশোধ করতে ব্যর্থ হচ্ছেন। এদিকে তার ত্রিশ লক্ষ টাকা দামের বিমাকৃত গাড়িটি দুর্ঘটনায় ক্ষতিগ্রস্ত হয়। বিমা প্রতিষ্ঠানের নিকট বিমা ছবি পেশ করলে, বিমা প্রতিষ্ঠান সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দেয়।
- ক)(1)
বিমা কী?
- খ)(2)
বিমাকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি বলা হয় কেন?
- গ)(3)
জনাব সুমনের ঋণের কিস্তির অর্থ পরিশোধ করতে না পারা কোন ধরনের ঝুঁকির অন্তর্ভুক্ত? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
উদ্দীপকে উল্লিখিত জনাব সুমনকে বিমা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ প্রদান করা কি যৌক্তিক? বিমা নীতির আলোকে বিশ্লেষণ করো।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
নির্দিষ্ট প্রিমিয়ামের বিনিময়ে কোনো সম্ভাব্য ঝুঁকি বা আর্থিক ক্ষতির দায়িত্ব বিমা গ্রহীতার নিকট থেকে বিমাকারীর ওপর হস্তান্তরের চুক্তিকে বিমা বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
বিমাকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি বলা হয় কারণ এর মূল উদ্দেশ্য হলো বিমাগ্রহীতার কোনো নির্দিষ্ট কারণে ক্ষতি সংঘটিত হলে তাকে আর্থিক ক্ষতিপূরণ প্রদানের মাধ্যমে ক্ষতির পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরিয়ে নেওয়া।
ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী, কোনো দুর্ঘটনার ফলে বিমাগ্রহীতার যতটুকু প্রকৃত আর্থিক ক্ষতি সাধিত হয়, বিমা কোম্পানি কেবল ততটুকুই ক্ষতিপূরণ দেয়; বিমার মাধ্যমে অতিরিক্ত অর্থ পেয়ে লাভবান হওয়ার কোনো সুযোগ নেই। জীবন বিমা ব্যতীত অন্যান্য সকল সাধারণ বিমা (যেমন: নৌ, অগ্নি, দুর্ঘটনা বিমা) এই ক্ষতিপূরণের চুক্তির অন্তর্ভুক্ত।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
জনাব সুমনের ঋণের কিস্তির অর্থ পরিশোধ করতে না পারা 'আর্থিক ঝুঁকি'র (Financial Risk) অন্তর্ভুক্ত।
ব্যবসায় অর্থায়নের জন্য ঋণ বা দায়যুক্ত মূলধন ব্যবহার করলে নিয়মিত বিরতিতে নির্দিষ্ট হারে সুদ ও আসল বা কিস্তি পরিশোধের আইনগত বাধ্যবাধকতা তৈরি হয়। প্রতিষ্ঠানের পরিচালন আয় থেকে এই আর্থিক দায় বা কিস্তি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হওয়ার যে অনিশ্চয়তা বা সম্ভাবনা দেখা দেয়, তাকে আর্থিক ঝুঁকি বলে।
উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব সুমনের ব্যবসায় পঞ্চাশ লক্ষ টাকার ঋণ রয়েছে, যা নিয়মিত কিস্তিতে পরিশোধের শর্তযুক্ত ছিল। কিন্তু বর্তমানে তিনি সেই ঋণের কিস্তি পরিশোধ করতে পারছেন না। প্রতিষ্ঠানের ঋণ পরিশোধের অক্ষমতাজনিত এই সংকট সরাসরি মূলধন কাঠামোর সাথে সম্পর্কিত হওয়ায় এটি আর্থিক ঝুঁকিরই প্রতিফলন।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে জনাব সুমনকে বিমা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ প্রদান করা বিমা নীতির আলোকে যৌক্তিক।
সাধারণ বিমার ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণের নীতি (Principle of Indemnity) অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এই নীতি অনুযায়ী, বিমাকৃত বিষয়ের ক্ষতি হলে বিমাগ্রহীতাকে তার প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ অর্থ ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়, যাতে তিনি দুর্ঘটনার ঠিক পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরে যেতে পারেন। তবে এই ক্ষতিপূরণের পরিমাণ কোনোভাবেই বিমাকৃত অংক বা ক্ষতির পরিমাণকে অতিক্রম করবে না।
উদ্দীপকে জনাব সুমনের ত্রিশ লক্ষ টাকা মূল্যের গাড়িটির বিমা করা ছিল। গাড়িটি দুর্ঘটনায় ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ায় তিনি বিমা দাবি পেশ করেন এবং প্রতিষ্ঠানটি তাকে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দেয়। এখানে গাড়িটি যদি দুর্ঘটনায় পুরোপুরি ধ্বংস বা মেরামত অযোগ্য (Total Loss) হয়ে থাকে, তবে গাড়ির সম্পূর্ণ মূল্যই ক্ষতি হিসেবে গণ্য হয়। সে ক্ষেত্রে বিমা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক পূর্ণ ক্ষতিপূরণ প্রদান ক্ষতিপূরণের নীতির সাথে সম্পূর্ণ সামঞ্জস্যপূর্ণ। ক্ষতিপূরণ দেওয়ার ফলে বিমাকৃত ধ্বংসাবশেষের মালিকানা বিমাকারীর অনুকূলে স্থানান্তরিত হয় (স্থলাভিষিক্ততার নীতি অনুযায়ী)।
সুতরাং, প্রকৃত ক্ষতির পূর্ণাঙ্গ মূল্যায়ন সাপেক্ষে বিমা নীতির নিয়ম অনুযায়ী জনাব সুমনকে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ প্রদান করা সম্পূর্ণ যৌক্তিক ও আইনসম্মত হয়েছে।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও