ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাযোগ্য স্বার্থ হলো বিমার বিষয়বস্তুর সাথে বিমাগ্রহীতার বিদ্যমান এমন এক আইনসঙ্গত আর্থিক স্বার্থ, যার সুরক্ষায় বিমাগ্রহীতা আর্থিকভাবে লাভবান হন এবং যার ধ্বংস বা ক্ষতিতে তিনি সরাসরি আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হন।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জীবন বিমাকে নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয়, কারণ এতে বিমাকৃত অর্থ পরিশোধের ব্যাপারে নিশ্চিত প্রতিশ্রুতি থাকে। সাধারণ ক্ষতিপূরণের চুক্তিতে ক্ষতি না হলে অর্থ পাওয়া যায় না, কিন্তু জীবন বিমায় মৃত্যু অথবা নির্দিষ্ট মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার যে কোনো একটি নিশ্চিতভাবে ঘটবেই। আর এই দুটির যেকোনো একটি শর্ত বাস্তবায়িত হলেই বিমা কোম্পানি বিমাকৃত অর্থ পরিশোধ করতে বাধ্য থাকে। নিশ্চিতভাবে দাবি পরিশোধের দায় থাকে বলেই জীবন বিমাকে নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে জনাব সাঈদ 'শিক্ষাবৃত্তি বিমাপত্র' (Education Annuity Policy) বা 'বৃত্তি বিমাপত্র' গ্রহণ করেছেন।

   সন্তানদের উচ্চশিক্ষা বা পড়ালেখার খরচ মেটানোর উদ্দেশ্যে যে মেয়াদি জীবন বিমাপত্র গ্রহণ করা হয়, তাকে শিক্ষাবৃত্তি বিমাপত্র বলে। এ ধরনের বিমায় অভিভাবক নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত নিয়মিত প্রিমিয়াম দেন এবং চুক্তির মেয়াদ শেষে বিমা কোম্পানি নির্দিষ্ট সময়ব্যাপী সন্তানের লেখাপড়ার জন্য কিস্তিতে বা নিয়মিত হারে বৃত্তি/অর্থ প্রদান করে।

   উদ্দীপকে জনাব সাঈদ তার সন্তানদের লেখাপড়ার স্বার্থে ১০ বছর মেয়াদি একটি বিশেষ বিমাপত্র গ্রহণ করেন, যাতে তিনি নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত প্রিমিয়াম দেবেন এবং মেয়াদ শেষে কোম্পানি তার সন্তানদের লেখাপড়ার জন্য নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত বৃত্তি প্রদান করবে। এই বৈশিষ্ট্যগুলো নিশ্চিত করে যে এটি একটি শিক্ষাবৃত্তি বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে বিমা কোম্পানি কর্তৃক জনাব সাঈদকে আর্থিক সুবিধা প্রদানের (সমর্পণ মূল্য বা পরিশোধিত মূল্য প্রদানের) উদ্যোগ গ্রহণ অত্যন্ত যৌক্তিক ও আইনসম্মত।

   জীবন বিমা দীর্ঘমেয়াদি চুক্তি হওয়ায় কোনো বিমাগ্রহীতা যদি ন্যূনতম নির্দিষ্ট সময় (সাধারণত কমপক্ষে ২ বা ৩ বছর) নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধ করার পর আর্থিক অসচ্ছলতা বা যেকোনো কারণে বিমা চালু রাখতে অক্ষম হন, তবে বিমা চুক্তিটি তামাদি বা বাতিল হয়ে গেলেও তিনি জমাকৃত প্রিমিয়ামের একটি অংশ ফেরত পাওয়ার অধিকারী হন। এই সুবিধাকে 'সমর্পণ মূল্য' (Surrender Value) বলা হয়। এছাড়া তিনি ইচ্ছা করলে সমর্পণ মূল্যের বিপরীতে বিমাপত্রটিকে আনুপাতিক হারে পরিশোধিত মূল্যের বিমাপত্রে রূপান্তর করতে পারেন।

   উদ্দীপকে জনাব সাঈদ চার বছর নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন। এরপর ব্যবসায় ক্ষতির কারণে বিমাপত্রটি চালাতে না পেরে বাতিলের আবেদন করেন। যেহেতু তিনি ন্যূনতম নির্ধারিত সময়ের বেশি সময় ধরে নিয়মিত প্রিমিয়াম দিয়েছেন, তাই প্রচলিত বিমা আইন ও বিধি অনুযায়ী তিনি জমা দেওয়া অর্থের একটি যুক্তিসঙ্গত অংশ সমর্পণ মূল্য হিসেবে পাওয়ার আইনগত অধিকার রাখেন। বিমা কোম্পানি তার আবেদন যাচাই-বাছাই করে এই সুবিধা দেওয়ার উদ্যোগ নিয়েছে।

   সুতরাং, গ্রাহকের আর্থিক স্বার্থ রক্ষা ও জীবন বিমা চুক্তির প্রচলিত নিয়মানুযায়ী বিমা কোম্পানির এই পদক্ষেপ সম্পূর্ণরূপে যৌক্তিক।