ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   একই চুক্তির অধীনে কোনো নির্দিষ্ট দল, প্রতিষ্ঠান বা সংস্থার সকল সদস্যের জীবন ঝুঁকি কভার করে যে বিমাপত্র গ্রহণ করা হয়, তাকে গোষ্ঠী বিমা (Group Insurance) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জীবন বিমাকে নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয় কারণ মানুষের মৃত্যু সুনিশ্চিত এবং এই বিমায় বিমাগ্রহীতা বা তার মনোনীত প্রতিনিধিকে নির্দিষ্ট মেয়াদান্তে বা মৃত্যুর পর দাবি পরিশোধের সুনির্দিষ্ট নিশ্চয়তা দেওয়া হয়। অন্যান্য সাধারণ বিমার মতো এটি ক্ষতিপূরণের চুক্তি নয়, বরং নির্দিষ্ট অঙ্কের অর্থ প্রদানের একটি নিশ্চিত প্রতিশ্রুতি।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   প্রিমিয়াম নির্ধারণের পদ্ধতি বিবেচনায় AB ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির ধার্যকৃত প্রিমিয়াম হলো 'মোট প্রিমিয়াম' (Gross Premium)।

   যে প্রিমিয়ামের সাথে বিমাকারীর সম্ভাব্য পরিচালন ব্যয়, আপৎকালীন ঝুঁকি ও সম্ভাব্য মুনাফা যোগ করে নির্ধারণ করা হয়, তাকে মোট বা স্থূল প্রিমিয়াম বলে। এর বিপরীতে নিট প্রিমিয়াম শুধুমাত্র মৃত্যুহার ও সুদের হার বিবেচনা করে দাবি মেটানোর উদ্দেশ্যে নির্ধারণ করা হয়।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, AB লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি সম্ভাব্য বিমাদাবির সাথে প্রতিষ্ঠানের সম্ভাব্য বিভিন্ন খরচ এবং মুনাফাযুক্ত পলিসির ক্ষেত্রে মুনাফার পরিমাণ (লোডিং) যোগ করে প্রিমিয়াম ধার্য করে। নিট প্রিমিয়ামের সাথে এভাবে লোডিং বা খরচ ও মুনাফা যোগ করে মোট প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা হয়। সুতরাং, এটি মোট প্রিমিয়াম।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   সম্ভাব্য খরচ ও মুনাফা (লোডিং) বিবেচনা না করে কেবল মৃত্যুহার সারণি এবং প্রত্যাশিত সুদের হারের ভিত্তিতে 'নিট প্রিমিয়াম' (Net Premium) নির্ধারণের মাধ্যমে প্রিমিয়াম নির্ধারণ সম্ভব।

   জীবন বিমায় নিট প্রিমিয়াম হলো প্রিমিয়ামের সেই অংশ যা বিমাকারীর ভবিষ্যতের সম্ভাব্য মৃত্যু বা মেয়াদপূর্তির দাবি পরিশোধের জন্য আবশ্যকীয়। এতে প্রশাসনিক, প্রারম্ভিক বা ব্যবস্থাপনা খরচ কিংবা অতিরিক্ত মুনাফা অন্তর্ভুক্ত থাকে না। নিট প্রিমিয়াম মূলত মৃত্যুহার (Mortality rate) এবং বিনিয়োগ থেকে প্রত্যাশিত সুদের হার (Interest rate)-এর ওপর ভিত্তি করে গাণিতিক ও সম্ভাবনা সূত্রের সাহায্যে নির্ণয় করা হয়।

   উদ্দীপকে AB ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি বিমাদাবির সাথে অতিরিক্ত খরচ ও মুনাফা যোগ করে মোট প্রিমিয়াম নির্ধারণ করেছে। কিন্তু কোম্পানিটি যদি কোনো লোডিং (খরচ ও মুনাফা) যোগ না করে কেবলমাত্র বিমাগ্রহীতাদের সম্ভাব্য দাবি পরিশোধের বর্তমান মূল্য হিসাব করে, তবে তা নিট প্রিমিয়াম হবে। নিট প্রিমিয়াম এককালীন (Net Single Premium) অথবা বার্ষিক সম-কিস্তিতে (Net Level Premium) নির্ধারণ করা যায়।

   অতএব, কোনো প্রকার সম্ভাব্য খরচ ও মুনাফা বিবেচনা না করে নিখুঁতভাবে মৃত্যুহার সারণি এবং ভবিষ্যৎ সুদের হারের সমন্বয়ে নিট প্রিমিয়াম নির্ধারণ করা সম্ভব।