ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Mymensingh Board • ময়মনসিংহ বোর্ড ২০২৩
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
বাংলাদেশ ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের আধুনিক ব্যাংকিং সেবা ও সুবিধা প্রদান পরবর্তী করছে। এ ধরনের সুবিধা পেয়ে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো ব্যাপক আকারে জনগণকে ঋণ দিতে শুরু করেছে। এমতাবস্থায় যেকোনো সময় অর্থনৈতিক বিপর্যয়ের আশঙ্কা করা হচ্ছে। তাই বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যাংকগুলো ঋণপ্রদান অব্যাহত রাখলে বাংলাদেশ ব্যাংক প্রথম শ্রেণির সুদের হার ৮% থেকে বাড়িয়ে ১০% করে। এরপরেও বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো ঋণপ্রদান অব্যহত রাখলে বাংলাদেশ ব্যাংক প্রথম শ্রেনীর শেয়ার ও ঋণপত্র বিক্রয় শুরু করে।
- ক)(1)
কেন্দ্রীয় ব্যাংক কী?
- খ)(2)
নিকাশ ঘর বলতে কী বোঝায়? ব্যাখ্যা করো।
- গ)(3)
উদ্দীপকে গৃহীত বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রথম পদক্ষেপটি কোন ধরনের পদক্ষেপ? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
উদ্দীপকে বাংলাদেশ ব্যাংকের গৃহীত দ্বিতীয় পর্যায়ের সম্প্রতি বাণিজ্যিক কার্যক্রমটি মূল্যায়ন করো ।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
যে ব্যাংক দেশের সামগ্রিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার শীর্ষে অবস্থান করে সরকারের পক্ষে নোট ও মুদ্রা প্রচলন, ঋণ নিয়ন্ত্রণ এবং অর্থবাজার পরিচালনা ও তদারকি করে, তাকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
নিকাশ ঘর (Clearing House) হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে পরিচালিত এমন একটি আনুষ্ঠানিক ব্যবস্থা বা স্থান, যেখানে সদস্য বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো প্রতিদিন একত্রিত হয়ে পারস্পরিক দেনা-পাওনা আন্তঃব্যাংক চেকের মাধ্যমে নিষ্পত্তি করে থাকে।
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর গ্রাহকরা পরস্পরের ব্যাংকের ওপর চেক ইস্যু করে থাকে। প্রতিটি ব্যাংকের এই পারস্পরিক দেনা-পাওনা নগদ অর্থে বারবার পরিশোধ না করে নিকাশ ঘরের মাধ্যমে নিকাশ বা সমন্বয় করা হয়। এতে নগদ অর্থের স্থানান্তর ঝুঁকি কমে, সময় বাঁচে এবং অর্থবাজারের তারল্য ব্যবস্থাপনা সুরক্ষিত থাকে।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত প্রথম পদক্ষেপটি হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ নিয়ন্ত্রণের পরিমাণগত পদ্ধতির অন্তর্গত 'ব্যাংক হার নীতি' (Bank Rate Policy)।
যে সুদের হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে প্রথম শ্রেণির সিকিউরিটি বা বিলের বিপরীতে ঋণ প্রদান বা পুনঃবাট্টা সুবিধা দেয়, তাকে ব্যাংক হার বলে। দেশে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণ প্রদান অতিরিক্ত মাত্রায় বৃদ্ধি পেলে বা মুদ্রাস্ফীতির আশঙ্কা দেখা দিলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংক হার বৃদ্ধি করে। ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ ব্যয়বহুল হয় এবং তারা সাধারণ গ্রাহকদের জন্য সুদের হার বাড়িয়ে দেয়, যা বাজারে ঋণের পরিমাণ সংকুচিত করে।
উদ্দীপকে দেখা যায়, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো ব্যাপক আকারে ঋণ দেওয়ায় অর্থনৈতিক বিপর্যয় এড়াতে বাংলাদেশ ব্যাংক প্রথম শ্রেণির সুদের হার (ব্যাংক হার) ৮% থেকে বাড়িয়ে ১০% নির্ধারণ করেছে। সুদের হার বৃদ্ধির মাধ্যমে ঋণের ব্যয় বাড়িয়ে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর অতিরিক্ত ঋণদান প্রবণতা নিয়ন্ত্রণের এই প্রক্রিয়াটি সুস্পষ্টভাবে 'ব্যাংক হার নীতি'কে নির্দেশ করে।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে বাংলাদেশ ব্যাংকের গৃহীত দ্বিতীয় পর্যায়ের কার্যক্রমটি হলো ঋণ নিয়ন্ত্রণের অন্যতম পরিমাণগত পদ্ধতি 'খোলা বাজার নীতি' (Open Market Policy), যা মুদ্রাস্ফীতি ও অতিরিক্ত তারল্য নিয়ন্ত্রণে অত্যন্ত কার্যকর ও সময়োপযোগী একটি পদক্ষেপ।
খোলা বাজার নীতি অনুযায়ী, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাজারে অর্থ বা ঋণের সরবরাহ কমাতে অর্থবাজারে প্রথম শ্রেণির সরকারি শেয়ার, ঋণপত্র, ট্রেজারি বিল ও বন্ড ইত্যাদি সরাসরি বাণিজ্যিক ব্যাংক ও সাধারণ বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রয় করে। এর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর উদ্বৃত্ত তারল্য বা নগদ অর্থ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে চলে আসে এবং ব্যাংকগুলোর ঋণদান ক্ষমতা সরাসরি হ্রাস পায়।
উদ্দীপকে ব্যাংক হার ৮% থেকে ১০% করার পরেও বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো ঋণপ্রদান অব্যাহত রাখায় বাংলাদেশ ব্যাংক প্রথম শ্রেণির শেয়ার ও ঋণপত্র বিক্রয় শুরু করে। এর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো তাদের তহবিলের অর্থ দিয়ে এসব ঋণপত্র ও সিকিউরিটিজ ক্রয় করতে বাধ্য হয়, যার কারণে তাদের নিজস্ব নগদ তহবিলে ঘাটতি তৈরি হয় এবং অতিরিক্ত ঋণ বিতরণের সক্ষমতা স্তিমিত হয়ে পড়ে। এটি বাজারে অর্থপ্রবাহ কমিয়ে মুদ্রাস্ফীতি রোধ করতে সরাসরি কাজ করে।
সুতরাং, ব্যাংক হার নীতি এককভাবে সফল না হওয়ায় খোলা বাজারে ঋণপত্র বিক্রয়ের মতো দ্বিতীয় পর্যায়ের পদক্ষেপ গ্রহণ করা দেশের সামগ্রিক অর্থনীতিকে সম্ভাব্য বিপর্যয় ও মূল্যস্ফীতি থেকে রক্ষার জন্য অত্যন্ত ফলপ্রসূ, বাস্তবসম্মত ও যথোপযুক্ত সিদ্ধান্ত ছিল।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও