ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমাগ্রহীতার ঝুঁকি গ্রহণের প্রতিদান হিসেবে বিমা কোম্পানিকে নির্দিষ্ট সময় পর পর বা এককালীন যে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয়, তাকে বিমা সেলামি বা প্রিমিয়াম বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   নৈতিক ঝুঁকি হলো বিমাগ্রহীতার অসততা, দায়িত্বহীনতা বা অসৎ মানসিকতার কারণে ক্ষতি হওয়ার অতিরিক্ত সম্ভাবনা।

   বিমা করা থাকলে অনেক সময় বিমাগ্রহীতা তার বিষয়বস্তু বা জীবনের প্রতি অযত্নশীল হয়ে পড়ে কিংবা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার অসৎ উদ্দেশ্যে ইচ্ছাকৃতভাবে ক্ষতি সাধনের চেষ্টা করে। এর ফলে বিমা কোম্পানির অপ্রত্যাশিত ক্ষতির হার বেড়ে যায়, দাবি নিষ্পত্তির খরচ বৃদ্ধি পায় এবং কোম্পানিকে উচ্চহারে প্রিমিয়াম নির্ধারণ করতে হয়। এভাবে নৈতিক ঝুঁকি বিমা পলিসির সার্বিক পরিচালনা ও সফলতার ওপর বিরূপ প্রভাব ফেলে।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে জনাব সুজন 'বন্দোবস্তি জীবন বিমাপত্র' (Endowment Life Insurance Policy) ক্রয় করেছিলেন।

   যে জীবন বিমাপত্রে নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য চুক্তি করা হয় এবং মেয়াদের মধ্যে বিমাগ্রহীতার মৃত্যু হলে তার মনোনীত ব্যক্তিকে অথবা মেয়াদ উত্তীর্ণ হলে জীবিত বিমাগ্রহীতাকে বিমাকৃত অর্থ প্রদান করা হয়, তাকে বন্দোবস্তি বিমাপত্র বলা হয়। এতে ঝুঁকি নিবারণের সাথে সঞ্চয়ের উদ্দেশ্যও জড়িত থাকে।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব সুজন ২০১৮ সালে ২০ বছর মেয়াদের জন্য একটি বিমাপত্র ক্রয় করেন, যেখানে প্রতি বছর ২০,০০০ টাকা করে প্রিমিয়াম প্রদান সাপেক্ষে ২০ বছর পর একত্রে ১০ লক্ষ টাকা পাওয়ার শর্ত ছিল। যেহেতু নির্দিষ্ট মেয়াদান্তে এককালীন অর্থ প্রাপ্তির শর্তে চুক্তিটি হয়েছিল, তাই এটি একটি বন্দোবস্তি জীবন বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে বর্ণিত বিমা কোম্পানির দাবিকৃত ১০ লক্ষ টাকা পরিশোধে অস্বীকৃতি জানানো সম্পূর্ণ যৌক্তিক।

   বিমা চুক্তির শর্তানুসারে, বিমাগ্রহীতাকে নির্ধারিত মেয়াদ পর্যন্ত নিয়মিত কিস্তিতে প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে হয়। কোনো বিমাগ্রহীতা যদি নির্ধারিত মেয়াদের পূর্বেই প্রিমিয়াম প্রদান বন্ধ করে দেন, তবে চুক্তিটি তামাদি (Lapse) হয়ে যায়। বন্দোবস্তি বিমাপত্রে সাধারণত অন্তত দুই বা তিন বছর নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদানের পর বিমাপত্রটি 'সমর্পণ মূল্য' (Surrender Value) বা 'পরিশোধিত মূল্য' (Paid-up Value) অর্জনের যোগ্যতা লাভ করে। তবে সেই ক্ষেত্রেও মূল বিমাকৃত অংক (এখানে ১০ লক্ষ টাকা) দাবি করা যায় না; শুধুমাত্র আনুপাতিক পরিশোধিত মূল্য বা সমর্পণ মূল্য পাওয়া যেতে পারে।

   উদ্দীপকে জনাব সুজন ২০ বছর মেয়াদের পলিসির বিপরীতে মাত্র ২ বছর প্রিমিয়াম পরিশোধ করেন (মোট ৪০,০০০ টাকা)। এরপর তিনি বিমা চালাতে অপারগতা প্রকাশ করেন এবং চুক্তি ভঙ্গ করেন। তিনি মাত্র দুই বছর প্রিমিয়াম দিয়ে মেয়াদপূর্তির পূর্বেই সম্পূর্ণ বিমাঙ্ক বা দাবিকৃত ১০ লক্ষ টাকা প্রত্যাশা করছেন, যা বিমা আইনের নিয়ম ও চুক্তির চরম পরিপন্থী।

   অতএব, চুক্তি অনুযায়ী প্রিমিয়াম পরিশোধ না করায় এবং মেয়াদ পূর্ণ না হওয়ায় বিমা কোম্পানির পক্ষে সম্পূর্ণ ১০ লক্ষ টাকার বিমাদাবি পরিশোধে অস্বীকৃতি জানানো যুক্তিযুক্ত ও আইনসম্মত।