ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Jashore Board • যশোর বোর্ড ২০২৫
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
মি.পিকুল তাঁর কারখানার জন্য 'আলফা' ও 'বিটা' নামক দুটি বিমা কোম্পানির সাথে বিমা চুক্তি সম্পাদন করেন। একটি দুর্ঘটনায় তাঁর কারখানার ২ লক্ষ টাকার সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত হয়। চুক্তি মোতাবেক উভয় কোম্পানি যৌথভাবে মি.পিকলকে সমানভাবে ২ লক্ষ টাকার ক্ষতিপূরণ দেয়। পরবর্তীতে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মি. পিকুল ৫০ হাজার টাকায় বিক্রি করে দেন। সংবাদ পেয়ে উভয় বিমা কোঁম্পানি ঐ বিক্রয় মূল্যের ওপর দাবি করে।
- ক)(1)
সমর্পণ মূল্য কী?
- খ)(2)
"বিমা হলো ঝুঁকি বণ্টনের ব্যবস্থা"- ব্যাখ্যা করো।
- গ)(3)
বিমা চুক্তির কোন নীতির আলোকে বিমা কোম্পানি মি. পিকুলকে ক্ষতিপুরণ প্রদান করেন? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
উদ্দীপকে উভয় কোম্পানি কর্তৃক সম্পত্তির বিক্রয় মূল্যের উপর দাবির যৌক্তিকতা মূল্যায়ন করো।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পূর্বেই কোনো জীবন বিমাপত্র চালু রাখতে অপারগ হয়ে বিমাগ্রহীতা তা বিমাকারীর নিকট সমর্পণ করলে বিমাকারী যে পরিমাণ অর্থ ফেরত দেয়, তাকে সমর্পণ মূল্য বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
"বিমা হলো ঝুঁকি বণ্টনের ব্যবস্থা"—কারণ এর মাধ্যমে অনেকের সম্ভাব্য ক্ষতি অল্প কয়েকজন বা একটি সমন্বিত তহবিলের মাধ্যমে ভাগ করে নিয়ে একক ব্যক্তির ওপর থেকে আর্থিক ক্ষতির চাপ হ্রাস করা হয়। বিমা চুক্তির আওতায় বহুসংখ্যক সমঝুঁকিগ্রস্ত ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান নিয়মিতভাবে নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম জমা দিয়ে একটি সাধারণ তহবিল গড়ে তোলে। সদস্যদের মধ্যে কেউ কোনো অপ্রত্যাশিত দুর্ঘটনায় ক্ষতিগ্রস্ত হলে উক্ত তহবিল থেকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। ফলে একজনের বিশাল আর্থিক বোঝা অন্য সকল সদস্যের মধ্যে সামান্য প্রিমিয়াম আকারে বণ্টিত হয়ে যায়।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
বিমা চুক্তির 'ক্ষতিপূরণের নীতি' এবং 'অংশগ্রহণ নীতি' বা 'যৌথ বিমার অনুপাতিক বণ্টন নীতি'র আলোকে বিমা কোম্পানি দুটি মি. পিকুলকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করেছে।
ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী, কোনো বিমা চুক্তির উদ্দেশ্য হলো বিমাগ্রহীতাকে দুর্ঘটনার পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরিয়ে আনা, কোনো মুনাফা অর্জন করানো নয়। এছাড়া, একই সম্পত্তি একাধিক বিমাকারীর নিকট বিমা করা হলে (দ্বৈত বিমা) ক্ষতির ক্ষেত্রে প্রতিটি কোম্পানি তাদের বিমাকৃত মূল্যের অনুপাতে আনুপাতিকভাবে ক্ষতিপূরণ বহন করে, যা অংশগ্রহণ নীতি (Contribution principle) নামে পরিচিত।
উদ্দীপকে মি. পিকুল তাঁর কারখানার জন্য 'আলফা' ও 'বিটা' নামক দুটি বিমা কোম্পানির সাথে বিমা করেন। কারখানায় ২ লক্ষ টাকার ক্ষয়ক্ষতি হলে উভয় কোম্পানি যৌথভাবে সমান অনুপাতে মি. পিকুলকে মোট ২ লক্ষ টাকাই ক্ষতিপূরণ হিসেবে প্রদান করে। এখানে বিমাগ্রহীতাকে তার প্রকৃত ক্ষতির সমান অর্থই প্রদান করা হয়েছে, যা ক্ষতিপূরণ ও আনুপাতিক অংশগ্রহণ নীতির প্রতিফলন।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে উভয় বিমা কোম্পানি কর্তৃক ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির বিক্রয়মূল্য বা উদ্ধারকৃত মূল্যের ওপর দাবি সম্পূর্ণ যৌক্তিক।
বিমা আইনের 'স্থলাভিষিক্তকরণ নীতি' (Principle of Subrogation) অনুযায়ী, বিমাকারী যখন বিমাগ্রহীতার সম্পত্তির সমুদয় ক্ষতিপূরণ প্রদান করে, তখন উক্ত ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির ওপর বিমাগ্রহীতার কোনো মালিকানা থাকে না; স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্ষতিগ্রস্ত অবশিষ্ট সম্পত্তির ওপর বিমাকারীর মালিকানা বা অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়। এ নীতির মূল উদ্দেশ্য হলো ক্ষতিপূরণ প্রদানের পর বিমাগ্রহীতা যেন ক্ষতিগ্রস্ত অবশিষ্টাংশ বিক্রি করে কোনো অতিরিক্ত মুনাফা লাভ করতে না পারেন।
উদ্দীপকে মি. পিকুলের কারখানায় ২ লক্ষ টাকার ক্ষতি হয়েছিল এবং উভয় বিমা কোম্পানি যৌথভাবে তাঁকে পূর্ণ ক্ষতিপূরণ বাবদ ২ লক্ষ টাকা পরিশোধ করেছে। সুতরাং, স্থলাভিষিক্তকরণের নীতি অনুসারে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির অবশিষ্টাংশের ওপর আলফা ও বিটা কোম্পানির অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। এরপরও মি. পিকুল তা ৫০ হাজার টাকায় বিক্রি করে দেওয়ায় আইনগতভাবে ওই টাকার ওপর বিমাকারী প্রতিষ্ঠানদ্বয়েরই দাবি বর্তায়। অতএব, বিক্রয়মূল্যের ওপর বিমা কোম্পানিদ্বয়ের দাবি নীতিগত ও আইনগতভাবে সম্পূর্ণরূপে যৌক্তিক।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও