ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Jashore Board • যশোর বোর্ড ২০২৩
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
সম্প্রতি তালিকাভুক্ত কয়েকটি ব্যাংক গ্রাহকদের অধিক ঋণ প্রদানের ফলে বাজারে মুদ্রার সরবরাহ বৃদ্ধি পেয়েছে। এই পরিস্থিতিতে মুদ্রা বজার নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংক CRR ও SLR প্রয়োগের মাধ্যমে এই অবস্থা নিয়ন্ত্রণের চেষ্টা করছে। এছাড়াও আন্তঃব্যাংকিং-এর ক্ষেত্রে দেনা- পাওনা নিষ্পত্তিতে প্রকট সমস্যা দেখা দিয়েছে। এ সমস্যা মোকাবিলায় তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলো নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংকের শরণাপন্ন হয় ।
- ক)(1)
নিকাশ ঘর কী?
- খ)(2)
ঋণ নিয়ন্ত্রণ কেন প্রয়োজন? ব্যাখ্যা করো ।
- গ)(3)
উদ্দীপকে উল্লিখিত নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংকটি কার্যাবলির ভিত্তিতে কোন ধরনের? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
উদ্দীপকে উল্লিখিত ব্যাংকগুলোর মধ্যে দেনা-পাওনা নিষ্পত্তিতে নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংকটি কি কার্যকর ভূমিকা
রাখতে পারবে? মতামত দাও।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
যে নির্দিষ্ট স্থানে বা ব্যবস্থার মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তত্ত্বাবধানে সদস্য ব্যাংকগুলো তাদের মধ্যকার পারস্পরিক চেক ও দেনা-পাওনা নিষ্পত্তি করে, তাকে নিকাশ ঘর (Clearing House) বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
দেশের সামগ্রিক অর্থনৈতিক ও আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখা এবং মুদ্রাস্ফীতি বা মুদ্রা সংকোচন রোধ করার জন্য ঋণ নিয়ন্ত্রণ প্রয়োজন।
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো অতিরিক্ত ঋণ সৃষ্টি করলে বাজারে মুদ্রার সরবরাহ বেড়ে মুদ্রাস্ফীতি ঘটে এবং দ্রব্যের মূল্য বেড়ে যায়। আবার ব্যাংক ঋণ অতিরিক্ত সংকুচিত হলে ব্যবসা-বাণিজ্য ও বিনিয়োগ বাধাগ্রস্ত হয়ে মন্দা দেখা দেয়। তাই দেশে পণ্যের মূল্যস্তর স্থিতিশীল রাখা, বৈদেশিক মুদ্রার মান ঠিক রাখা এবং অর্থনৈতিক উন্নয়ন স্বাভাবিক রাখতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ঋণ নিয়ন্ত্রণ অপরিহার্য।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে উল্লিখিত নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংকটি কার্যাবলির ভিত্তিতে দেশের প্রধান ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান বা 'কেন্দ্রীয় ব্যাংক'।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক হলো দেশের মুদ্রা বাজার ও সামগ্রিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার সর্বোচ্চ অভিভাবক ও নিয়ন্ত্রক। এটি দেশের নোট ও মুদ্রা প্রচলন করে, ঋণ নিয়ন্ত্রণ করে, সরকারের আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে কাজ করে এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর অভিভাবক হিসেবে পরিচালিত হয়।
উদ্দীপকে দেখা যাচ্ছে, মুদ্রা বাজার নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংকটি ঋণ নিয়ন্ত্রণের হাতিয়ার হিসেবে CRR (Cash Reserve Ratio) ও SLR (Statutory Liquidity Ratio) প্রয়োগ করেছে। একমাত্র কেন্দ্রীয় ব্যাংকেরই এই ধরনের বিধিবদ্ধ ক্ষমতা ও কার্যাবলি রয়েছে। অতএব, কার্যাবলির প্রকৃতি অনুযায়ী এটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
হ্যাঁ, উদ্দীপকে উল্লিখিত ব্যাংকগুলোর মধ্যকার আন্তঃব্যাংকিং দেনা-পাওনা নিষ্পত্তিতে নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংক তথা কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিকাশ ঘরের মাধ্যমে অত্যন্ত কার্যকর ভূমিকা রাখতে পারবে।
উদ্দীপকে দেখা যায়, তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোর মধ্যে আন্তঃব্যাংকিং দেনা-পাওনা নিষ্পত্তিতে প্রকট সমস্যা দেখা দিয়েছে এবং তারা সমাধানের জন্য নিয়ন্ত্রণকারী ব্যাংকের শরণাপন্ন হয়েছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি অন্যতম প্রধান কাজ হলো নিকাশ ঘর হিসেবে দায়িত্ব পালন করা। প্রতিটি বাণিজ্যিক ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকে হিসাব পরিচালনা করে এবং নির্দিষ্ট পরিমাণ রিজার্ভ সংরক্ষণ করে। যখন এক ব্যাংকের চেক অন্য ব্যাংকে জমা পড়ে বা আন্তঃব্যাংকিং দেনা-পাওনার সৃষ্টি হয়, তখন কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার নিকাশ ব্যবস্থার মাধ্যমে ব্যাংকগুলোর হিসাব থেকে অর্থ স্থানান্তর করে (বইয়ের হিসাবের সমন্বয়ের মাধ্যমে) কোনো নগদ অর্থের লেনদেন ছাড়াই সহজে ও নিরাপদে দেনা-পাওনা নিষ্পত্তি করে দেয়। আধুনিক ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার ও অটোমেটেড ক্লিয়ারিং হাউস (BACH) ব্যবস্থার মাধ্যমে এটি আরও দ্রুত ও নির্ভুলভাবে সম্পন্ন হয়।
অতএব, কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার নিকাশ ঘর সুবিধার মাধ্যমে ব্যাংকগুলোর মধ্যকার জটিল দেনা-পাওনা সহজে নিষ্পত্তি করে ব্যাংকিং খাতের সংকট নিরসনে কার্যকর ভূমিকা রাখতে পারবে।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও