ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে ঝুঁকিতে লাভ বা ক্ষতি উভয়েরই সম্ভাবনা থাকে, তাকে ফটকা ঝুঁকি (Speculative Risk) বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা মূলত বহুসংখ্যক ব্যক্তির ঝুঁকির আর্থিক দায় একত্র করে একজনের ক্ষতি অনেকের মধ্যে ভাগ করে দেওয়ার মাধ্যমে ঝুঁকি বণ্টন করে।

   একই ধরনের ঝুঁকিতে পড়তে পারে এমন অনেক ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান বিমাকারীর নিকট প্রিমিয়াম জমা দিয়ে একটি সাধারণ বিমা তহবিল গড়ে তোলে। সবার একসাথে ক্ষতি হয় না; যারা প্রকৃত ক্ষতির সম্মুখীন হন, বিমা প্রতিষ্ঠান সেই তহবিল থেকে তাঁদের ক্ষতিপূরণ দেয়। ফলে একজনের ওপর পড়া বড় ধরনের ক্ষতির বোঝা সব প্রিমিয়াম প্রদানকারীর মধ্যে ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র আকারে বণ্টিত হয়ে যায়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জনাব কবিরের প্রস্তাবে বিমাকারী প্রতিষ্ঠান বাড়িটি বিমা করতে অস্বীকৃতি জানায় 'বিমাযোগ্য স্বার্থের নীতি' (Principle of Insurable Interest)-র অনুপস্থিতির কারণে।

   বিমাযোগ্য স্বার্থ বলতে বিমার বিষয়বস্তুতে বিমাগ্রহীতার এমন এক আর্থিক স্বার্থকে বোঝায়, যার অস্তিত্ব থাকলে তিনি লাভবান হন বা সুরক্ষিত থাকেন এবং যা নষ্ট বা ক্ষতিগ্রস্ত হলে তিনি সরাসরি আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হন। বিমা চুক্তি বৈধ হওয়ার অন্যতম প্রধান শর্ত হলো এতে বিমাগ্রহীতার আইনসম্মত আর্থিক স্বার্থ থাকতে হবে।

   উদ্দীপকে জনাব কবির তাঁর বন্ধু জনাব জয়নালের ভাড়া বাড়িতে বসবাস করেন। বাড়িটির প্রকৃত মালিক জনাব জয়নাল, জনাব কবির নন। ভূমিকম্পে বাড়িটি ধ্বংস হলে মালিক জনাব জয়নালের প্রত্যক্ষ আর্থিক ক্ষতি হবে, কিন্তু ভাড়াটিয়া হিসেবে মূল কাঠামোর ওপর জনাব কবিরের কোনো আইনসম্মত আর্থিক স্বত্ব বা বিমাযোগ্য স্বার্থ নেই। তাই বিমাযোগ্য স্বার্থের নীতি অনুযায়ী বিমা প্রতিষ্ঠান তাঁর প্রস্তাবে বিমা করতে অপারগতা প্রকাশ করে।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকের আলোকে জনাব জয়নাল বিমাদাবি পাওয়ার যোগ্য নন, কারণ তিনি বিমার অন্যতম মৌলিক নীতি 'পরম সদ্বিশ্বাসের নীতি' (Principle of Utmost Good Faith) লঙ্ঘন করেছেন।

   পরম সদ্বিশ্বাসের নীতি অনুযায়ী, বিমা চুক্তিতে আবদ্ধ উভয় পক্ষকেই বিমার বিষয়বস্তুর ঝুঁকি সংক্রান্ত যাবতীয় প্রয়োজনীয় ও বস্তুনিষ্ঠ তথ্য সততার সাথে একে অপরকে জানাতে হয়। বিমা চলাকালীন বিমাকৃত সম্পত্তির প্রকৃতি, অবস্থান বা ঝুঁকি বৃদ্ধির কারণ ঘটে এমন কোনো পরিবর্তন হলে তা অবিলম্বে বিমা কোম্পানিকে জানাতে হয়। কোনো গুরুত্বপূর্ণ তথ্য গোপন রাখলে বা একতরফাভাবে ঝুঁকি বাড়িয়ে দিলে বিমা চুক্তি বাতিলযোগ্য হয় এবং বিমাদাবি গ্রহণযোগ্য হয় না।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব জয়নাল বিমা চুক্তি সম্পাদন করার পর বিমা কোম্পানিকে না জানিয়েই নিজের বাড়ির মূল কাঠামো পরিবর্তন করতে যান, যা ভবনের ঝুঁকি বহুগুণে বাড়িয়ে দেয়। এর ফলে বাড়িটি আংশিক হেলে যায় এবং ক্ষতিগ্রস্ত হয়। বিমাকারীর সম্মতি ছাড়া এবং কোনো তথ্য অবহিত না করে ঝুঁকিপূর্ণ কাঠামোগত পরিবর্তনের কারণেই এ দুর্ঘটনা ঘটে, যা স্পষ্টতই সদ্বিশ্বাসের চরম লঙ্ঘন।

   অতএব, বিমা চুক্তির শর্ত ও নীতি ভঙ্গ করার কারণে জনাব জয়নাল বিমা কোম্পানির নিকট থেকে কোনো বিমাদাবি বা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার যোগ্য নন; বিমা কোম্পানির অস্বীকৃতি সম্পূর্ণ আইনসঙ্গত।