ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা হলো নির্দিষ্ট প্রিমিয়ামের বিনিময়ে বিমাগ্রহীতার সম্ভাব্য ভবিষ্যৎ আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকি বিমাকারী কর্তৃক নিজ কাঁধে গ্রহণ করার একটি আইনগত চুক্তি।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   “বিমাচুক্তি হলো ক্ষতিপূরণের চুক্তি”- কথাটি সম্পত্তি বিমার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এর মূল বক্তব্য হলো, বিমার মাধ্যমে বিমাগ্রহীতাকে কেবল তার প্রকৃত আর্থিক ক্ষতির সমপরিমাণ অর্থ দিয়ে দুর্ঘটনার পূর্ববর্তী আর্থিক অবস্থায় ফিরিয়ে আনা হয়, কোনো মুনাফা করার সুযোগ দেওয়া হয় না।

   জীবন বিমা ব্যতীত অগ্নি, নৌ বা মোটরগাড়ি বিমার মতো সম্পত্তি বিমায় কোনো ক্ষয়ক্ষতি ঘটলে বিমাকারী কেবল প্রত্যক্ষ ক্ষতির পরিমাণের সমান অর্থ ক্ষতিপূরণ হিসেবে প্রদান করে। ক্ষতিপূরণের চেয়ে অতিরিক্ত অর্থ দাবি বা প্রদান করা যায় না বলেই বিমাচুক্তিকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকের বিমা কোম্পানি মি. সাহাকে তার গাড়ির ক্ষতিপূরণ প্রদান করার যৌক্তিক কারণ হলো তিনি বিমাচুক্তির শর্তানুযায়ী গাড়িটির জন্য ২০ লক্ষ টাকার বিমা করেছিলেন এবং বিমাযোগ্য স্বার্থ বিদ্যমান রেখে নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছিলেন।

   সম্পত্তি বিমা চুক্তির মূল উদ্দেশ্য হলো বিমাকৃত বস্তুর কোনো ক্ষতি হলে তা চুক্তির শর্ত অনুযায়ী পূরণ করা। তবে এজন্য বিমাগ্রহীতাকে নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করতে হয় এবং বিমাকৃত বস্তুতে তার আর্থিক বা বিমাযোগ্য স্বার্থ থাকতে হয়।

   উদ্দীপকে মি. সাহা তার ব্যক্তিগত গাড়ির জন্য ২০ লক্ষ টাকার বিমা করান এবং নিয়মিত প্রিমিয়ামও পরিশোধ করে আসছিলেন। গাড়িটি দুর্ঘটনায় সম্পূর্ণরূপে ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ায় বিমাকৃত বিষয়ের প্রত্যক্ষ ও সামগ্রিক ক্ষতি সাধিত হয়। ফলে বিমাচুক্তির শর্ত মোতাবেক বিমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণের নীতি অনুসারে সম্পূর্ণ বিমাকৃত অঙ্ক অর্থাৎ ২০ লক্ষ টাকা ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে বাধ্য থাকে এবং তা প্রদান করে।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বিমা কোম্পানি মি. সাহার চিকিৎসা ব্যয় দিতে অস্বীকৃতি জানানোর কারণ এটি মোটরগাড়ি বিমা ছিল (ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বা স্বাস্থ্য বিমা নয়) এবং ক্ষতিগ্রস্ত গাড়ির বিক্রয়লব্ধ অর্থ দিতে অস্বীকৃতি জানানোর কারণ হলো 'স্থলাভিষিক্ততার নীতি' (Principle of Subrogation)। সুতরাং বিমা কোম্পানির সিদ্ধান্তটি সম্পূর্ণ যথার্থ।

   প্রথমত, বিমা চুক্তির বিষয়বস্তু নির্দিষ্ট থাকে। মি. সাহা কেবল তার গাড়ির জন্য বিমা করেছিলেন, কোনো ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বা দুর্ঘটনা বিমা করেননি। ফলে তার ব্যক্তিগত চিকিৎসা ব্যয়ের ঝুঁকি বিমাচুক্তির আওতাভুক্ত ছিল না বিধায় তা পাওয়ার কোনো আইনি ভিত্তি নেই।

   দ্বিতীয়ত, সম্পত্তি বিমায় 'স্থলাভিষিক্ততার নীতি' অনুসারে সম্পূর্ণ ক্ষতির বিপরীতে বিমাকারী যদি বিমাগ্রহীতাকে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ (এখানে ২০ লক্ষ টাকা) পরিশোধ করে, তবে ক্ষতিগ্রস্ত অবশিষ্ট সম্পত্তির (ভগ্নাংশ বা বিক্রয়লব্ধ মূল্য) ওপর যাবতীয় মালিকানা স্বত্ব বিমাকারীর নিকট হস্তান্তরিত হয়। বিমাগ্রহীতা একই সাথে সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ এবং অবশিষ্ট ভাঙা অংশের বিক্রয়মূল্য উভয়ই গ্রহণ করতে পারেন না; কারণ তা ক্ষতিপূরণের নীতির পরিপন্থী এবং এর ফলে বিমাগ্রহীতার অন্যায্য মুনাফা অর্জিত হতো।

   অতএব, বিমা কোম্পানি কর্তৃক চিকিৎসা ব্যয় ও ভাঙা গাড়ির বিক্রয়লব্ধ ৫০ হাজার টাকা দিতে অস্বীকৃতি জানানো আইনগত ও নীতিগত দিক থেকে পুরোপুরি যথার্থ।