ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Combined Board • সমন্বিত বোর্ড ২০১৮
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
জনাব আদনান একজন সফল ব্যবসায়ী। তার সততা, ব্যাংকের সাথে লেনদেন, সচ্ছলতা ও সুনামের কারণে একটি ব্যাংক তার আবেদনের প্রেক্ষিতে বড় অঙ্কের ঋণ মঞ্জুর করে। অথচ জনাব রাকিব তার সদ্য প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়ের জন্য ব্যাংক ঋণের আবেদন করলে উক্ত ব্যাংক জনাব রাকিবের স্থাবর সম্পত্তি জামানত হিসাবে রাখতে চায়।
- ক)(1)
ব্যাংক তহবিল কী?
- খ)(2)
ঋণ মঞ্জুরে গ্রাহকের চরিত্র গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয় কেন? ব্যাখ্যা করো।
- গ)(3)
উদ্দীপকের ব্যাংকটি জনাব আদনানকে ঋণ মঞ্জুরের ক্ষেত্রে কোন বিষয়টি বিবেচনা করে ঋণ দিয়েছে? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
উদ্দীপকের উল্লিখিত ব্যাংকটি জনাব রাকিবের স্থাবর সম্পত্তি জামানত চাওয়ার যৌক্তিকতা মূল্যায়ন করো।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
ব্যাংক নিজস্ব মূলধন এবং আমানতকারী ও অন্যান্য উৎস থেকে সংগৃহীত যে অর্থ ব্যবসায় পরিচালনা ও ঋণদানের কাজে ব্যবহার করে, তাকে ব্যাংক তহবিল বলে।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
ঋণ মঞ্জুরে গ্রাহকের চরিত্র অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়, কারণ গ্রাহকের ঋণ পরিশোধের সদিচ্ছা মূলত তাঁর সততা ও চারিত্রিক বৈশিষ্ট্যের ওপর নির্ভর করে।
কোনো গ্রাহকের আর্থিক সামর্থ্য থাকলেও যদি তাঁর নৈতিক সততা ও ঋণ পরিশোধের মানসিকতা না থাকে, তবে সেই ঋণ খেলাপিতে পরিণত হওয়ার ঝুঁকি থাকে। এ কারণে ব্যাংক ঋণ প্রদানের পূর্বে গ্রাহকের পূর্বের লেনদেনের ইতিহাস, সততা ও নির্ভরযোগ্যতা নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করে।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকের ব্যাংকটি জনাব আদনানকে ঋণ মঞ্জুরের ক্ষেত্রে তাঁর ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা তথা ‘ব্যক্তিক সুনাম ও বিশ্বাসযোগ্যতা’ (গ্রাহকের চরিত্র, আর্থিক সচ্ছলতা ও লেনদেনের ইতিহাস) বিবেচনা করেছে।
ব্যাংক যখন কোনো গ্রাহককে জামানতবিহীন বা সহজ শর্তে বড় অঙ্কের ঋণ দেয়, তখন গ্রাহকের নৈতিক সততা (Character), আর্থিক সামর্থ্য (Capacity) এবং পূর্ববর্তী সন্তোষজনক লেনদেনের ইতিহাসকে প্রধান মানদণ্ড হিসেবে গ্রহণ করে।
উদ্দীপকে দেখা যায়, জনাব আদনান একজন সফল ব্যবসায়ী এবং তাঁর সততা, ব্যাংকের সাথে ইতিবাচক লেনদেন, সচ্ছলতা ও সুনাম রয়েছে। এসব গুণের কারণে ব্যাংক তাঁর ওপর পূর্ণ আস্থা রেখে কোনো বিশেষ স্থাবর জামানতের কড়াকড়ি ছাড়াই বড় অঙ্কের ঋণ মঞ্জুর করেছে।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে উল্লিখিত ব্যাংকটির জনাব রাকিবের নিকট থেকে স্থাবর সম্পত্তি জামানত চাওয়ার পদক্ষেপটি সম্পূর্ণ যৌক্তিক।
ব্যাংকের অন্যতম প্রধান দায়িত্ব হলো আমানতকারীদের আমানতের নিরাপত্তা রক্ষা করা এবং ঋণের নিরাপদ পুনরুদ্ধার নিশ্চিত করা। এজন্য ঋণদানের ক্ষেত্রে ব্যাংক ঋণের ৫সি (5Cs: Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition) বিবেচনা করে। নতুন কোনো উদ্যোক্তা বা ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে পূর্ববর্তী লেনদেনের ইতিহাস ও ব্যবসায়িক সফলতার প্রমাণ থাকে না, ফলে ঋণের ঝুঁকি তুলনামূলক বেশি থাকে।
উদ্দীপকে জনাব রাকিব একজন নতুন ব্যবসায়ী এবং তাঁর সদ্য প্রতিষ্ঠিত ব্যবসায়ের কোনো পূর্ব রেকর্ড নেই। তাঁর ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা বা ব্যবসায়িক ঝুঁকি সম্পর্কে ব্যাংক নিশ্চিত হতে পারছে না। ঋণটি যদি খেলাপিতে পরিণত হয়, তবে ব্যাংকের তহবিল ঝুঁকির মুখে পড়বে। তাই ঋণের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে ব্যাংক জনাব রাকিবের কাছে সহায়ক জামানত (Collateral) হিসেবে স্থাবর সম্পত্তি দাবি করেছে।
অতএব, ঋণের সম্ভাব্য ঝুঁকি হ্রাস করা এবং ব্যাংকের আর্থিক স্বার্থ সংরক্ষণের দৃষ্টিকোণ থেকে জনাব রাকিবের স্থাবর সম্পত্তি জামানত চাওয়ার সিদ্ধান্তটি সম্পূর্ণ যুক্তিসঙ্গত ও ব্যাংকিং নীতিমালার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও