ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   যে সুদের হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সদস্য বা তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে ঋণ প্রদান করে অথবা প্রথম শ্রেণির বিল বা সিকিউরিটিজ বাট্টাকরণ করে, তাকে ব্যাংক হার বলে এবং এই হার পরিবর্তনের মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ করার কৌশলকে ব্যাংক হার নীতি বলা হয়।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো চরম আর্থিক সংকটের সময়ে অন্য কোনো উৎস থেকে ঋণ বা তহবিল সংগ্রহে ব্যর্থ হলে সর্বশেষ উপায় হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের শরণাপন্ন হয় এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের ঋণ দিয়ে রক্ষা করে; এজন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল বলা হয়।

   অর্থনৈতিক বিপর্যয় বা তারল্য সংকটের সময় তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলো তাদের প্রথম শ্রেণির ঋণপত্র বা বাণিজ্যিক বিল কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে বাট্টাকরণ করে অর্থসংস্থান করে। এর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো দেউলিয়া হওয়ার হাত থেকে রক্ষা পায় এবং দেশের আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা বজায় থাকে।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকের A ব্যাংকটি একটি 'তালিকাভুক্ত ব্যাংক' (Scheduled Bank)।

   যেসব ব্যাংক দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ব্যাংকিং কোম্পানি আইন অনুযায়ী নির্দিষ্ট শর্তাবলি পূরণ করে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকা বা তালিকায় অন্তর্ভুক্ত হয়ে তাদের নিয়ন্ত্রণ ও অভিভাবকত্ব মেনে চলার আনুষ্ঠানিক চুক্তি করে, সেগুলোকে তালিকাভুক্ত ব্যাংক বলে। তালিকাভুক্ত ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সব ধরনের আর্থিক ও নীতিনির্ধারণী সুবিধা পেয়ে থাকে।

   উদ্দীপকে উল্লেখ রয়েছে, A ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের যাবতীয় নিয়মকানুন মেনে চলার অঙ্গীকার করে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে চুক্তিবদ্ধ হয়েছে। পরবর্তীতে প্রতিকূল অর্থনৈতিক পরিবেশে বিপর্যয়ের মুখে পড়লে A ব্যাংক ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল হিসেবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সর্বোচ্চ সহায়তা লাভ করে। এসব বৈশিষ্ট্য স্পষ্টভাবে নির্দেশ করে যে, A ব্যাংকটি একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত ব্যাংক।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   “উদ্দীপকের B ব্যাংকটির বর্তমান ও ভবিষ্যৎ বিপর্যয় রোধে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত হওয়া অপরিহার্য”—বক্তব্যটি সম্পূর্ণ যথার্থ ও যৌক্তিক।

   কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অধীনে পরিচালিত যেসকল ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকায় আনুষ্ঠানিকভাবে অন্তর্ভুক্ত নয়, তাদের অতালিকাভুক্ত ব্যাংক (Non-scheduled Bank) বলা হয়। অতালিকাভুক্ত ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছ থেকে সরাসরি ঋণসুবিধা, নিকাশঘর সুবিধা কিংবা তারল্য সংকটে 'ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল'-এর পূর্ণ সহায়তা পায় না।

   উদ্দীপকে দেখা যায়, B ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মকানুন মানলেও আনুষ্ঠানিকভাবে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ বা চুক্তিবদ্ধ নয়, অর্থাৎ এটি অতালিকাভুক্ত ব্যাংক। যার কারণে অর্থনৈতিক বিপর্যয়ের সময় এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রয়োজনীয় বা সর্বোচ্চ সহায়তা পায়নি। B ব্যাংকের বর্তমান ও ভবিষ্যৎ বিপর্যয় রোধে তালিকাভুক্ত হওয়া কেন অপরিহার্য, তার কারণগুলো নিচে তুলে ধরা হলো:
   ১. ঋণের শেষ আশ্রয়স্থল: তালিকাভুক্ত হলে B ব্যাংক তীব্র আর্থিক সংকটে কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে সরাসরি পুনঃঅর্থায়ন ও জরুরি ঋণ সুবিধা পাবে, যা দেউলিয়া হওয়া রোধ করবে।
   ২. নিকাশঘর সুবিধা: আন্তঃব্যাংক লেনদেন ও চেক নিষ্পত্তির জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের স্বয়ংক্রিয় নিকাশঘর (Clearing House) ব্যবহারের অধিকার লাভ করবে।
   ৩. গ্রাহক আস্থা বৃদ্ধি: কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত ব্যাংকের প্রতি জনগণের আস্থা বেশি থাকে, যা ব্যাংকের আমানত সংগ্রহ ও ব্যবসায়িক প্রবৃদ্ধিতে সাহায্য করে।
   ৪. নীতি সহায়তা ও সুরক্ষা: তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক অভিভাবক হিসেবে বিভিন্ন সংকটকালে বিশেষ তারল্য সহায়তা ও তদারকি দিয়ে টিকিয়ে রাখে।

   অতএব, B ব্যাংক যদি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত না হয়, তবে ভবিষ্যৎ আর্থিক ঝুঁকি বা বিপর্যয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সহায়তা না পেয়ে বিলুপ্ত হওয়ার ঝুঁকিতে পড়বে। তাই ব্যাংকটির অস্তিত্ব রক্ষা ও টেকসই পরিচালনার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তালিকাভুক্ত হওয়া অপরিহার্য।