ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র • Mymensingh Board • ময়মনসিংহ বোর্ড ২০২৩
ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন
সম্প্রতি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো বিলাসবহুল দ্রব্য ক্রয়ে অধিক পরিমাণে ঋণ দেওয়ায় বাজারে মুদ্রাস্ফীতি দেখা দেয়। তাই কেন্দ্রীয় ব্যাংক জমা সঞ্চিতি বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নেয়। কিন্তু তাতে ঋণ সরবরাহ পরিস্থিতি তেমন পরিবর্তন হয়নি। তাই ব্যাংকটি ঋণের বিপক্ষে জামানতের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়। এতে গ্রাহকদের মধ্যে ঋণ গ্রহণ প্রবণতা কমে যায়।
- ক)(1)
CRR-এর পূর্ণরূপ কী?
- খ)(2)
নোট ইস্যুকরণ বলতে কী বোঝায়?
- গ)(3)
কেন্দ্রীয় ব্যাংকটি ঋণ নিয়ন্ত্রণে সর্বপ্রথম কোন পদ্ধতি অবলম্বন করেছে? ব্যাখ্যা করো।
- ঘ)(4)
কেন্দ্রীয় ব্যাংকটির ঋণ নিয়ন্ত্রণের পরবর্তী পদ্ধতিটি বিশ্লেষণ করো।
উত্তর ও ব্যাখ্যা
- ক)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
CRR-এর পূর্ণরূপ হলো Cash Reserve Ratio (নগদ জমা অনুপাত)।
- খ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক আইনগতভাবে বিহিত মুদ্রা বা কাগজি নোট ও মুদ্রা বাজারে প্রচলন করাকে নোট ইস্যুকরণ বলে।
দেশের অর্থনীতিতে মুদ্রার সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ, মুদ্রামান সংরক্ষণ এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার উদ্দেশ্যে রাষ্ট্রীয় ক্ষমতাবলে কেবল কেন্দ্রীয় ব্যাংক নোট ও ধাতব মুদ্রা ছাপানো ও বাজারে ছাড়ার একচ্ছত্র অধিকার ভোগ করে। নোট ইস্যুর বিপরীতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক স্বর্ণ, রৌপ্য বা অনুমোদিত বৈদেশিক মুদ্রা ইত্যাদি নির্দিষ্ট হারে রিজার্ভ হিসেবে সংরক্ষণ করে থাকে।
- গ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণে সর্বপ্রথম 'জমা সঞ্চিতির হার পরিবর্তন' বা পরিমাণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি অবলম্বন করেছে।
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে তাদের মোট তলবি ও মেয়াদি আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ আইনানুযায়ী কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাধ্যতামূলকভাবে নগদ জমা রাখতে হয়। একে জমার হার বা Cash Reserve Ratio (CRR) বলা হয়। বাজারে ঋণের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই জমার অনুপাত হ্রাস-বৃদ্ধি করে থাকে। বাজারে ঋণপ্রবাহ এবং মুদ্রাস্ফীতি কমাতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক জমার হার বৃদ্ধি করে। ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণদান ক্ষমতা হ্রাস পায়।
উদ্দীপকে দেখা যায়, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো কর্তৃক অতিরিক্ত ঋণ প্রদানের ফলে বাজারে মুদ্রাস্ফীতি দেখা দেওয়ায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক জমা সঞ্চিতি বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নেয়। এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রচলিত পরিমাণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত 'জমা সঞ্চিতির হার পরিবর্তন নীতি'। তাই বলা যায়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সর্বপ্রথম জমা সঞ্চিতির হার পরিবর্তনের কৌশলটি গ্রহণ করেছে।
- ঘ)
AI-তৈরি নমুনা উত্তর
উদ্দীপকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গৃহীত পরবর্তী পদ্ধতিটি হলো গুণগত বা নির্বাচনমূলক ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত 'ঋণের প্রান্তিক জামানতের হার পরিবর্তন' নীতি।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক যখন সামগ্রিক ঋণের পরিমাণের ওপর সরাসরি প্রভাব না ফেলে নির্দিষ্ট কোনো খাতে বা উদ্দেশ্যে ঋণপ্রবাহ সংকুচিত বা নিয়ন্ত্রিত করতে চায়, তখন গুণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি প্রয়োগ করে। এর মধ্যে অন্যতম হলো ঋণের বিপরীতে প্রয়োজনীয় জামানতের মূল্যের হার (Margin Requirement) পরিবর্তন করা। জামানতের মূল্য ও ঋণের পরিমাণের মধ্যকার ব্যবধান বা পার্থক্যকে প্রান্তিক জামানত বলা হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রান্তিক জামানতের পরিমাণ বাড়িয়ে দিলে গ্রাহককে নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণ পাওয়ার জন্য পূর্বের চেয়ে বেশি মূল্যের জামানত ব্যাংকে জমা দিতে হয়।
উদ্দীপকে লক্ষ্য করা যায়, জমা সঞ্চিতি বাড়িয়েও ঋণ সরবরাহ পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণে আশানুরূপ ফল না আসায় ব্যাংকটি ঋণের বিপক্ষে জামানতের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়। এর ফলে জামানতের মূল্য বেড়ে যাওয়ায় গ্রাহকদের পক্ষে সেই শর্ত পূরণ করা কঠিন হয়ে পড়ে এবং তাদের মধ্যে ঋণ গ্রহণের প্রবণতা হ্রাস পায়। এতে অনুৎপাদনশীল বা বিলাসবহুল খাতে অতিরিক্ত ঋণের অপব্যবহার বন্ধ হয়ে মুদ্রাস্ফীতি প্রশমিত হয়।
সুতরাং, অনুৎপাদনশীল ও বিলাসবহুল খাতে ঋণের রাশ টানতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গৃহীত প্রান্তিক জামানতের হার বৃদ্ধির পদক্ষেপটি ছিল একটি সময়োপযোগী ও কার্যকর গুণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ কৌশল।
আরও প্রশ্ন অনুশীলন করতে অ্যাপে যাও