ফিন্যান্স ব্যাংকিং ও বিমা ২য় পত্র প্রশ্ন

উত্তর ও ব্যাখ্যা

1. ক)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   এককালীন নির্দিষ্ট পরিমাণ বা কিস্তিতে প্রিমিয়াম পরিশোধের বিনিময়ে বিমাকৃত ব্যক্তিকে একটি নির্দিষ্ট সময় পর থেকে আজীবন বা নির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত নিয়মিত বিরতিতে অর্থ প্রদানের বিমা চুক্তিকে বার্ষিক বৃত্তি বলে।

2. খ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   জীবন বিমাকে আর্থিক নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয়, কারণ মানুষের জীবনের ক্ষতি কোনো অর্থ দ্বারা পূরণ বা ক্ষতিপূরণ করা সম্ভব নয়; কেবল আর্থিক নিরাপত্তা দেওয়া সম্ভব।

   সাধারণ বিমায় (যেমন—অগ্নি বা নৌ বিমা) ক্ষতির পরিমাণ নিরূপণ করে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়। কিন্তু মানুষের জীবনের কোনো আর্থিক মূল্য নির্ধারণ সম্ভব নয়। তাই বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে বা নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষে তার পরিবার বা বিমাগ্রহীতাকে পূর্বনির্ধারিত অঙ্কের অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়, যা পরিবারের আর্থিক সংকট দূর করতে সাহায্য করে। এই কারণেই জীবন বিমাকে ক্ষতিপূরণের চুক্তি না বলে আর্থিক নিশ্চয়তার চুক্তি বলা হয়।

3. গ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকের নোমান সাহেব প্রথমে 'যৌথ জীবন মেয়াদি বিমাপত্র' (Joint Life Endowment Policy) ক্রয় করেছিলেন।

   যখন দুই বা ততোধিক ব্যক্তির জীবনের ওপর একটিমাত্র বিমাপত্র গ্রহণ করা হয় এবং বিমাকৃত ব্যক্তিদের যেকোনো একজনের মৃত্যুতে অথবা নির্দিষ্ট মেয়াদ উত্তীর্ণ হলে বিমা দাবির সমুদয় অর্থ প্রাপ্য হয়, তাকে যৌথ জীবন মেয়াদি বিমাপত্র বলে।

   উদ্দীপকে নোমান সাহেব তার নিজের, স্ত্রী ও পুত্র—তিনজনের জীবনের ওপর একত্রে নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য একটি বিমাপত্র ক্রয় করেছিলেন। ১ম কিস্তির প্রিমিয়াম পরিশোধের পরপরই তার স্ত্রী সড়ক দুর্ঘটনায় মৃত্যুবরণ করলে বিমাদাবির সম্পূর্ণ অর্থ নোমান সাহেব পেয়ে যান। একাধিক ব্যক্তির জীবনের ওপর একত্রে গ্রহণ করা এবং একজনের মৃত্যুতেই বিমাদাবির অর্থ পাওয়ায় এটি স্পষ্টত যৌথ জীবন মেয়াদি বিমাপত্র।

4. ঘ)

   AI-তৈরি নমুনা উত্তর

   উদ্দীপকে নোমান সাহেবের খুবই মর্মাহত হওয়ার কারণ হলো বিমাটি সমর্পণ করায় বিমাকারী প্রতিষ্ঠান কর্তৃক পরিশোধযোগ্য 'সমর্পণ মূল্য' (Surrender Value) তার প্রদত্ত প্রিমিয়ামের চেয়ে অনেক কম হওয়া।

   মেয়াদি জীবন বিমার ক্ষেত্রে গ্রাহক যদি মেয়াদ শেষ হওয়ার পূর্বে এবং সাধারণত নির্দিষ্ট সময় (যেমন অন্তত দুই বা তিন বছর) প্রিমিয়াম দেওয়ার পর বিমা চুক্তিটি চালিয়ে যেতে অপারগ হয়ে বিমাপত্রটি বিমা কোম্পানির কাছে সমর্পণ করে, তবে বিমা কোম্পানি তাকে কিছু অর্থ ফেরত দেয়। একে সমর্পণ মূল্য (Surrender Value) বলে। বিমা কোম্পানি প্রাথমিক ব্যবস্থাপনা খরচ, ঝুঁকি গ্রহণের ব্যয় এবং অন্যান্য প্রশাসনিক ব্যয় বাবদ অর্থ কেটে রেখে বাকি অর্থ সমর্পণ মূল্য হিসেবে প্রদান করে, যা প্রদত্ত প্রিমিয়ামের তুলনায় অনেক কম হয়।

   উদ্দীপকে নোমান সাহেব তিন বছর নিয়মিত প্রিমিয়াম দেওয়ার পর আর্থিক সংকটের কারণে বিমা চালাতে অক্ষম হন এবং বিমাপত্রটি সমর্পণ করেন। বিমাকারী প্রতিষ্ঠান নিয়মানুযায়ী তাকে সমর্পণ মূল্য বাবদ যে অর্থ ফেরত দেওয়ার প্রস্তাব করে, তা নোমান সাহেবের এযাবৎ প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের চেয়ে অনেক কম ছিল। নোমান সাহেব আশা করেছিলেন হয়তো জমা দেওয়া প্রিমিয়ামের প্রায় সমপরিমাণ টাকা ফেরত পাবেন, কিন্তু সমর্পণ মূল্যের নিয়ম সম্পর্কে সম্যক ধারণা না থাকায় প্রদত্ত টাকার চেয়ে অনেক কম অর্থ পেয়ে তিনি অত্যন্ত মর্মাহত হন।